一是簡單模仿階段（2018年以前），這一階段商業銀行數字員工 通常為簡單的服務型實體機器人，模仿人的行為、語音，執 行簡單的腳本、宏命令，替業務人員分擔一定的工作量。比 如，銀行科技運維人員可借助數字員工實現自動化腳本測試 工作。
二是流程自動化階段（2018—2020年），這一階段 數字員工既可以由業務人員主導，配合業務人員完成工作， 也能自主完成整個流程，實現全流程自動化。協助式或者完 全自主式的數字員工，可以根據企業的需求引入和進行配 置，這一階段已開始引入OCR、NLP、計算機視覺、機器 學習等
人工智能的前沿技術，數字員工能完成許多復雜的業 務場景。比如，數字員工可承擔銀行賬戶自動化年檢、對賬 單數據比對等各項工作。
三是認知決策自動化階段（2021 年至今），伴隨人工智能技術的快速發展，數字員工融合認 知、決策等技能，不僅提高了自身的“員工素養”，也為未 來參與到更多復雜、非規則性的業務場景打下了基礎。比 如，數字員工可對
金融業務風險進行自動化識別和預警。展 望未來，不管是將數字員工作作為自然人員工的更加“聰 明”的助手，幫助自然人員工提高自身的工作效能輸出，還是用數字員工大規模替代人工提高生產力，數字員工必將 成為商業銀行發展的重要資源。
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