在當前美元主導的支付結算體系中，中國企業與第三方國家企業進行支付結算大多數情況下要經由美元作為中間渠道。例如，泰國企業從中國企業進口產品，泰國企業需要先將泰銖換成美元，而后支付美元給中國企業，中國企業根據使用需求再將美元換成人民幣。而在圍繞數字人民幣的支付結算平臺上，我們期待與中國有業務來往的外國企業選擇數字人民幣作為跨境支付結算的媒介貨幣。吸引足夠多的使用者，突破原有體系網絡外部性的限制，是新平臺成功的關鍵，卻也是主要難題之一。但是，在現有的
金融環境及技術條件下，網絡外部性難題并非無法攻克。
第一，新平臺采用數字技術進行跨境支付結算，集信息傳送和價值傳遞于一體，高效快捷卻又成本低廉，較之現行的銀行電匯等傳統跨境支付手段來說，有明顯的速度和成本優勢，目前銀行電匯普遍采用環球銀行間金融電訊協會（SWIFT）通道實現跨境匯款，時效性低、交易進度慢，3至5天才能到賬，中間環節多、收費項目多（電報費+手續費+中轉費）、總費率高昂（合計3%左右），除了中間銀行收取一定數量的手續費之外，SWIFT也會就電文交換收取較高的電訊費用。在傳統的電匯技術下，網絡外部性使得SWIFT具備壟斷地位，從而一個新的支付平臺很難與其抗衡。然而，在新的數字技術面前，所有的平臺，包括SWIFT，基本處在同一起跑線上。在長期，新的
數字貨幣支付平臺會比傳統支付平臺具備效率優勢，會替代傳統技術，當然也有替代傳統平臺的可能。
第二，現有網絡外部性反映在傳統的SWIFT平臺，使得SWIFT的交易費用比較低。為了打破SWIFT的優勢，在初期可以對新的平臺交易進行補貼。央行在初期可以針對數字人民幣開展折扣兌換，相對于外匯市場上的法幣匯率，對購買數字人民幣用于新平臺支付結算的企業或個人給予一定的兌換折扣，以增加數字人民幣的使用需求。
除此之外，新平臺順利運行的另一個關鍵難題是如何確定數字人民幣與其他法幣的合理兌換比率（匯率決定問題）：兌換比率（匯率）的設置既要對用戶有吸引力，又要防止投機資本利用不同平臺進行套利。如果數字人民幣與其他法幣的兌換比率扭曲性地低于外匯市場的法幣交易匯率，使用數字人民幣就會產生相對匯率損失（機會成本），用戶則不會選擇進入數字人民幣支付結算平臺，平臺無法發揮作用；而一旦兌換比率扭曲性地高于外匯市場的法幣交易匯率，使用數字人民幣就會產生相對匯率收益，用戶則會利用數字人民幣支付結算平臺進行高頻率的套利，平臺無法承受而崩潰。
針對數字人民幣的匯率決定問題，新平臺需要堅持兩個原則：一是市場競爭原則，允許多個同質平臺自由進入和退出，通過市場競爭進行優勝劣汰，篩選出兼具系統技術（保障平臺的高效、安全和便捷）和金融技術（合理設置數字人民幣匯率）的最優平臺；二是實需原則，新平臺能夠對數字人民幣的購買者進行有效甄別，僅對具備實際支付結算需求的企業或個人給予一定的兌換折扣（相對于外匯市場上的法幣匯率而言），使之不僅可以享受高效快捷、費率低廉的數字人民幣支付結算服務，而且可以在數字人民幣兌換過程中獲得一定的匯兌收益（補貼）和未來增值。
然而，上述廣義框架下的數字人民幣支付結算新體系難以短期內迅速建立并投入實施，一旦美國金融封鎖的速度加快，我國仍然會面臨嚴峻的金融安全問題。如前文所述，美國在短期內不會采取全面金融封鎖策略，而是會實施精準金融打擊策略：對特定行業（產品）、重點企業或關鍵個人進行一級和二級金融制裁，將其從美國主導的美元國際支付體系中清除。
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