數字人民幣并不會大幅改變現有的社會支付方式。在中國的一線城市，紙幣和現金在日常的支付中已經大幅下降，移動支付已經非常普及。除了少數沒有銀行賬戶的用戶類別，或沒有信號網絡的特殊場景，在一般的支付情景下，使用者可能并不會感覺到使用數字人民幣和使用其它移動支付的區別。按照現有的設計，數字人民幣并沒有改變目前央行、商業銀行、商戶和個人的支付結算和清算總體架構。出于反洗錢、資金監管的需要，每個客戶數字人民幣的零錢交易規模將會有上限，大額資金交易依然要通過銀行的賬戶體系才能完成。
數字人民幣將會進一步減少紙幣的流通，增加支付的便利性。隨著數字人民幣的推廣使用，商業銀行的ATM機具數量將會進一步減少，央行印鈔公司和押運紙幣的商業公司可能將慢慢消失。和當年流通的糧票、布票一樣，在不久的將來，人民幣紙幣將更多地作為紀念品和收藏品進行交易，而不再作為支付的普遍工具。
數字人民幣的發行，將會影響不同商業銀行的競爭力。由于線上化
金融業務的推廣，單個客戶的服務成本迅速降低，商業銀行的分支機構數量將會進一步縮減。銀行體系的頭部效應可能會進一步明顯，如果沒有地域經營的限制，客戶將會進一步向全國性銀行和具有技術優勢的科技金融機構集中。改革開放之前，中國的銀行體系曾是由人民銀行絕對主導的大一統金融體系。作為當時唯一的銀行機構，人民銀行既是中央銀行，也經營商業銀行業務。未來如果允許人民銀行直接向普通民眾發行
數字貨幣，中國的金融體系架構也許會有深刻改變。但是，我們認為監管部門對數字人民幣的使用推廣將會持非常審慎的態度，維持金融體系的穩定發展將是基本的底線。
數字人民幣的監管政策可能會改變支付市場的現有格局。包括支付寶和微信在內的互聯網平臺都可以作為數字人民幣的發行和支付渠道。如果這些平臺自身的錢包零錢允許按照平價自動轉換為數字人民幣，并實現與平臺外的數字人民幣錢包互轉，將會迅速增加數字人民幣的發行數量，降低大型互聯網平臺對金融支付體系的壟斷性影響，防止個別平臺倒閉對引發的金融風險。如果這些政策出臺，將會對現有的支付市場格局產生深遠的影響。
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