我國央行
數字貨幣體系的核心要素為“一種幣、兩個庫、三個中心”：
一種幣——數字貨幣：由央行擔保并簽名發行的代表具體金額的加密數字串。
兩個庫——央行發行庫：人民銀行在數字貨幣私有云上存放央行數字貨幣發行基金的數據庫。商業銀行庫：商業銀行存放央行數字貨幣的數據庫，可以在本地也可以在央行數字貨幣私有云上。
三個中心——認證中心：央行對數字貨幣機構及用戶身份信息進行集中管理，它是系統安全的基礎組件，也是可控匿名設計的重要環節。登記中心：記錄央行數字貨幣及對應用戶身份，完成權屬登記；記錄流水，完成央行數字貨幣產生、流通、清點核對及消亡全過程的登記。大數據分析中心：反洗錢、支付行為分析、監管調控指標分析等。認證中心和登記中心的數據相互隔離，若非監管和司法需要，不得隨意使用。
在實際發行中，根據數字貨幣發行總量，央行統一生成數字貨幣（即生產數字貨幣基金），存放在央行發行庫中；根據商業銀行數字貨幣的需求申請，將數字貨幣發送到相應商業銀行存放數字貨幣的數據庫，即數字貨幣從發行庫到銀行庫；用戶申請提取數字貨幣時，數字貨幣從銀行庫到流通環節，進入用戶客戶端的存儲介質中（如手機內），即從銀行庫到用戶的數字錢包；在流通環節，數字貨幣實質是在兩個用戶各自數字錢包間進行轉移來完成支付，此時支付分為在線交易和離線交易。
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