隨著政策對普惠
金融的引導，大型銀行服務重心呈現下沉趨勢。在這種背景下，中小銀行應如何做強自身優勢？轉型策略在應對這種競爭新情況中將扮演著怎樣的角色？如何判斷未來這方面的發展趨勢？
竇榮興：對比來看，大型銀行在信息化建設方面的系統性、完整性、資源投入等方面相對于中小銀行均具有絕對優勢；而中小銀行在靈活性、區域內客戶需求的精準把握等方面則有比較優勢。因此，中小銀行可通過實施速贏策略，找準速贏領域，從而能夠以較低的成本進行項目實施，快速取得成效。
中小銀行應該在推動組織改革、深化數字化應用能力、創新運營模式和商業模式上，加快變革步伐，越早行動越能占據主動。通過數字化轉型，中小銀行將能更好地適應經營環境的變化，踐行以客戶為中心的經營理念，提升服務客戶能力，提高經營效益，提升自身競爭力。
具體來看，中小銀行可以采取以下措施，做強自身優勢，提升市場競爭力。
一是發揮組織優勢，全面推進數字化轉型。不同于大型銀行的多層級管理體制，中小銀行的管理層級較少，組織建設較為扁平化，這一方面使中小銀行天然具有更高的客戶響應效率，另一方面亦使中小銀行在行業變革中具備“船小好掉頭”的優勢，可以更加快速、更加系統地開展轉型。近年來，數字化轉型成為商業銀行轉型的普遍選擇，但在轉型模式方面，大型銀行與中小銀行存在明顯差異。由于體量大、管理層級較多等原因，大型銀行通常以業務數字化為切入點，開展局部轉型，而不觸動組織模式的調整；相比之下，中小銀行靈活性更強，具備全面轉型的條件，可以開展覆蓋組織、業務、機制、流程、渠道等全方位的數字化轉型，實現組織敏捷化與業務數字化的相互促進，從而大幅提升客戶響應效率，切實將“以客戶為中心”的發展理念貫穿于金融服務全流程，打造數字化的比較優勢。
二是發揮區域優勢，大力發展對公業務。中小銀行長期深耕區域當地，在對公業務發展中具有顯著的信息與關系優勢。首先，在信息優勢方面，盡管伴隨科技應用，標準化硬信息的獲取愈發便利，但非標準化的軟信息在對公業務中依然扮演重要角色。與大型銀行相比，中小銀行在區域當地具有廣泛的信息來源，且由于組織扁平化，信息在傳遞過程中的漏損與失真亦更加可控，從而使中小銀行具有更加可靠的信息獲取與傳遞機制，可以更加高效支持對公業務發展。其次，在關系優勢方面，不同于零售業務以交易型借貸為主，由于涉及交易主體較多、交易要素較復雜等原因，關系型借貸在對公業務中普遍存在。中小銀行以支持地方經濟發展為主旨，天然具有更加緊密的銀政與銀企關系，在區域當地具有堅實的客戶基礎，較大型銀行對公業務發展具有顯著的比較優勢。
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