區塊鏈在大幅拓展實體產業應用的同時，也在
金融服務、特別是小微企業的金融服務領域大放異彩，在從貸前調查、貸中審查、貸后檢查、不良資產處置到衍生服務的各個環節，都具有十分廣闊的應用前景。
在貸前階段，
區塊鏈技術可以首先應用于物流
供應鏈，幫助銀行等貸款機構更加全面、準確地掌握小微企業的真實主營業務、交易背景、上下游關聯企業，以及其在供應鏈當中的談判地位、商品暢銷程度、回款的節奏和路徑等，一方面幫助更多輕資產、高成長性優質企業通過交易票據、物流單據等獲得融資支持，一方面防止問題企業虛構、偽造業務背景和資金需求騙取貸款。此外，區塊鏈還可以應用于公積金互聯，幫助銀行了解借款企業股東、高管、普通員工的社保、公積金等實際繳納情況，從而合理評估企業人員規模和經營情況，為授信和貸款審批決策提供充分依據。
在貸中階段，區塊鏈技術可以應用于企業貸款資料審查和抵、質押物審核，幫助銀行提升審批效率，保證審批質量。企業、特別是小微企業的融資過程中，往往需要提供合同等必要材料，紙質合同多方傳簽、用印不僅效率低下，還存在偽造變造、虛假簽章等系列問題，給銀行審批帶來較大的偽冒欺詐和信用風險。在區塊鏈技術支持下，相關的實名信息主體、訂單及下單流程、電子合同、協議簽訂流程、后續補充協議、照片資料都可進行即時保全，且全部存證不可篡改，可以保證銀行快速認證、審批，并在出現糾紛時高效解決。除傳統的不動產外，企業和企業主擁有的其他資產、包括銀行理財等金融資產也可用于轉讓、質押，成為能被銀行接受的合格增信依據，提高了企業信貸的可得性和即時性。
圖2：基于區塊鏈技術的電子存證服務示意圖
資料來源：網絡公開信息
在貸后階段，區塊鏈技術可以應用于對企業生產經營狀況、履約還款能力的及時評估，幫助銀行有效把握信貸風險，隨時調整貸后風控策略。在以往的業務實踐中，銀行往往既不十分了解抵、質押品的真實市場價值，也不能很好地評判企業在入倉、出倉等環節的操作對剩余抵、質押品市場價值的影響，對倉單質押等新型貸款類型的掌控能力相對低下。改為采用區塊鏈技術支持的數字倉單后，商品品質、數量、規格、照片等信息可以完整、標準化上鏈，真實性、可追溯性得到充分保證，銀行可在技術上杜絕企業和倉儲機構虛構倉單、倉單與出入庫信息不符等情況，保證貸后管理取得實效。此外，借款企業的廠房、寫字樓租賃等信息也可以籍由區塊鏈技術充分共享給銀行、上下游企業及其他中介服務機構，最大程度上降低“人去樓空”等卷款跑路風險。
如果小微企業的不良資產已經生成，則區塊鏈技術還可以應用于銀行催收、司法處置及資產轉讓。如前所述，企業生產經營、合同訂立、向銀行申請貸款的全部記錄均可上鏈存證，利用區塊鏈技術去中心化、不可篡改等特點，結合電子簽名、數字指紋、時間戳等技術，保證電子數據的完整性、可信性，提升銀行在仲裁、公證、法院和鑒定中心等各個環節的司法維權效率。在資產證券化領域，區塊鏈技術可以幫助銀行構建增信保障平臺，降低增信的轉移成本，提升ABS資產的底層透明度和交易結算效率，有利于開展小微業務的銀行拓寬融資渠道，降低融資和風控運營成本，促進信貸業務管理流程標準化，縮短融資交易周期；通過繞過中心化的中間支付清算系統，實現點對點即時支付，還能大大縮減支付到賬時間，促使不良資產更加快捷、順暢地在市場上完成批量流轉。
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