范瑞彬：我們研究一項新技術，不會為了研究而研究。新技術需要應用到實際生產場景中，解決實際業務問題，產生實實在在的價值，才能形成一個可持續的良性循環的技術發展路線。
基于這樣的考慮，微眾銀行在內部做過很多區塊鏈嘗試。微眾銀行本身定位就是一個“連接者”：和眾多合作伙伴聯合，優勢互補，價值共享，一起為客戶提供更加優質的服務。這種定位就會天然存在諸多多方協作場景。而多方協作場景是
區塊鏈技術發展的土壤。所以微眾銀行的很多業務都與區塊鏈技術十分適配。
微眾銀行從2015年開始布局區塊鏈，第一個真正的應用落地在2016年。當時微眾銀行和
上海華瑞銀行等合作銀行利用區塊鏈“共享賬本”的技術特性，做了一個機構間對賬系統。這次嘗試改善了我們運營的效率和成本。
這種機構間對賬場景很簡單，所用的區塊鏈技術也不復雜。但現在回頭來看，我們反而認為這類場景未來會更有區塊鏈的用武之地。為什么？因為機構之間的合作，無論是分享數據還是用戶資源，最終都會涉及到清結算。企業間的商業合作也繞不開這一環節。清結算離不開賬本。如果有“共享賬本”，對于機構間和企業間的持續合作，會在效率和成本方面有一個顯著改善的效果。
除了對賬平臺之外，
供應鏈金融也是微眾銀行比較重視的場景。業內有很多企業在做供應鏈金融，說明這是大家一致看好的方向。
另外，金融業務很多時候需要用到第三方數據保全，簡單說就是第三方存證。所以，微眾銀行也在進行區塊鏈存證方面的實踐。微眾不是第一家做區塊鏈存證的機構，但是微眾的方式不太一樣，我們是聯合司法機關一起做，而且對業界也有個貢獻：第一次有司法機關基于微眾的區塊鏈存證出具了業界首個司法裁決書。這標志著區塊鏈司法存證技術得到了司法認可，完成了場景價值閉環。從事區塊鏈存證的企業很多，但他們上鏈的是數據，而不是證據。這些數據要成為證據還需取出來，經過司法機關復雜的核驗和鑒定流程，才有一定的概率被視為證據，但這會給業務處理的時效性和效率帶來很大影響。所以說，我們的區塊鏈存證得到了司法認可，算是業內的一次小小的突破。
這些都是微眾銀行在區塊鏈方面的嘗試，但這些內部的場景應用并不是我現在關注的重點。我們目前更希望在這些微眾內部應用之外，能和眾多外部合作伙伴一起，構建一個基于區塊鏈底層平臺FISCO BCOS的開源生態圈，而且是一個有價值和有生命力的生態圈。如今，我們的開源生態圈已經初具規模：有幾百家企業在使用和參與研究，并且有大量的應用落地，大部分不是金融領域的項目，場景包括但不限于政務、版權、溯源、社會治理、人才招聘等。
總的來說，微眾銀行對區塊鏈技術的應用主要分為兩方面：首先是在微眾內部業務中的區塊鏈實踐；更重要的是和合作伙伴一起構建的區塊鏈開源生態圈里面產生的應用，希望以此努力推動整個行業的發展。
零壹財經·Binary之前做過一個國內銀行在區塊鏈方面探索的報告。我們發現，國內銀行在區塊鏈方面的實踐基本上不涉及核心的存貸款業務。我想請問，微眾銀行目前是否也是如此？
范瑞彬：微眾銀行作為國內首家互聯網銀行，2014年年底才正式成立。所以，我們還是一家“蠻年輕”的銀行。經過四年多的發展，目前我們銀行有效客戶已經過億。
一般來說，銀行的主要業務可以總結為“存貸匯”，但不同機構的底層做法卻會存在很大差距。微眾在當中更多扮演這我們熟悉的“連接者”角色。微眾的業務模式就是和更多的合作伙伴優勢互補，給客戶提供更好的服務。
微眾也在嘗試利用區塊鏈技術改造原有“存貸匯”業務流程中的一些環節。還是以貸款為例，貸款的整個鏈條比較長，涉及的環節也比較多。當前，我們利用區塊鏈技術從其中存在真實痛點的環節切入，比如機構間對賬、第三方數據保全等。我們把整個流程中，適合區塊鏈技術、能利用區塊鏈提升效率和解決短板的環節拿出來，去進行優化，而不會對運行良好、沒有明顯痛點的環節強行使用區塊鏈技術。
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