小微企業貢獻了我國60%以上的GDP、50%以上的稅收以及80%的城鎮就業崗位，是我國經濟的重要組成部分。然而，長期以來，我國中小微企業融資難、融資貴的問題未得到根本性解決。2018年9月，中國人民銀行
數字貨幣研究所與
深圳人行主導推動建立灣區貿易
金融區塊鏈平臺，助力緩解我國小微企業融資難、融資貴問題。本文闡釋了貿易金融區塊鏈平臺的技術機理、模式、優勢與現實意義,并對灣區貿易金融區塊鏈平臺的未來建設進行了展望。
現行貿易融資業務模式的缺點及其解決思路
在目前的業務模式，貿易雙方高度依賴人工的交叉核查，判定各種紙質貿易單據的真實性和準確性。銀行在為客戶辦理貿易融資業務時，也是通過人工的情報資料收集、信息對比驗證、現場實地考察和監督，來了解客戶情況和貿易背景，開展業務風險控制以及貸后管理。
這導致四方面的貿易融資問題：一是核驗成本高。銀行須花費大量時間和人工，核實紙質貿易資料的真實性，且紙質貿易單據的傳遞或差錯會延遲貨物的轉移以及資金的收付，造成業務的高度不確定性。二是信息不完整。貿易融資生態鏈涉及多個參與者，單個參與者都只能獲得部分的交易信息、物流信息和資金流信息，信息透明度不高。三是重復融資、虛假融資的監管難度大。由于銀行間信息互不聯通，監管數據獲取滯后，不法企業“鉆空子”，以同一單據重復融資，或虛構交易背景和物權憑證，比如2012年江浙地區出現的鋼貿融資虛假倉單以及2015年珠三角地區出現的黃金珠寶加工企業構造貿易融資投機套利。四是增加融資成本。由于以上先天不足，為了保證貿易融資自償性，銀行往往要求企業繳納保證金，或提供抵押、質押、擔保等，因此提高了中小微企業的融資門檻，增加了融資成本。
針對上述缺陷,可采取如下解決方案：一是首先推動貿易單據無紙化。鼓勵和引導企業使用電子貿易單據，逐步減少紙質單據。與紙質相比，電子單據更容易傳輸和處理，更容易實現自動化。隨著電子合同的使用環境日漸成熟，現有技術（比如區塊鏈）已能很好應對數據偽造、篡改等問題，貿易無紙化的客觀條件已經具備。二是在貿易無紙化的基礎上，構造貿易協作平臺。貿易雙方通過貿易協作平臺發送電子單據和其他貿易報文，可以提高貿易信息的透明度和可得性，提升法律、會計、報關、物流、倉儲、結算、融資等貿易服務效率和質量，降低成本。對于監管而言，貿易協作平臺還能夠提供更加完整和全面的貿易流程數據，展示貿易全景視圖，便于監管。三是以貿易協作平臺為支點，發展貿易金融。貿易協作平臺監管可見、可介入，底層資產可穿透，風險更可控，適宜發展金融資產轉讓的二級市場，更好地提高資金使用效率，滿足貿易主體融資需求。同時，還可作為金融創新沙盒，試點金融科技產品，發展監管科技，既促進貿易金融創新，又規范市場健康發展。
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