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    探討區塊鏈對銀行業的影響與展望 銀行業的區塊鏈革命已經到來?

    2018-7-31 17:34

    來源: 億歐網 作者: 楊榮

    區塊鏈在商業銀行的未來發展前景


    1. 目前,區塊鏈技術對銀行來說是一個窗口期,對銀行的運營和收益的作用在短期內可能是雙刃劍式的影響。

    區塊鏈技術在銀行跨境交易上的應用為例,區塊鏈技術可以顯著降低銀行跨境交易的時間和成本,但同時也會影響銀行的中間業務收入,比如跨境交易手續費和傭金造成下行壓力。具體而言,當前銀行在跨境交易中能夠收取可觀的交易費用和傭金,而且交易準確匯率由銀行決定,但區塊鏈提供近乎瞬時交易的機會,降低信用風險的同時,也將優化網絡內的外匯交易和流動性,隨著國內和國際付款流程的簡化,再加上銀行間的競爭壓力日益加劇,銀行收取的額外費用的范圍將會減少。

    2. 長遠來看,商業銀行運用區塊鏈技術來提升效率、創新管理模式是一個國際趨勢。

    一些嗅覺較為敏銳的國際銀行已開始積極籌謀,投身區塊鏈研究和應用大軍中,以期在未來的激烈競爭中獲取主動權。

    成立于2015年9月的R3 CEV吹響了銀行界的區塊鏈集結號,致力于制定銀行業區塊鏈技術開發的行業標準、探索實踐用例,并建立銀行業的區塊鏈聯盟。同時,一些國際大型銀行成立了自己的內部區塊鏈實驗室,目前多在研發和內部測試階段。花旗集團的創新實驗室目前已開發了3條區塊鏈,并在上面測試運行了名為“花旗幣”的加密貨幣。瑞士聯合銀行(UBS)打算在倫敦設立一個技術實驗室,探索區塊鏈在金融服務中的應用。桑坦德銀行成立了內部區塊鏈試驗機構,用以研究他們發現的20-25種傳統商業銀行能夠使用區塊鏈的場景,并在其英國分行的員工內部推廣了區塊鏈支付APP。紐約梅隆銀行推出了一種供公司內部使用的員工酬勞系統BK Coins,可用于兌換禮品卡,優惠券以及津貼。巴克萊與Wave公司聯手,將通過區塊鏈技術推動貿易金融的數字化應用,將信用證、提貨單、國際貿易流程的文件放到區塊鏈上進行不可篡改的驗證。澳大利亞的三大銀行(澳新銀行、西太平洋銀行和澳大利亞聯邦銀行)和開源軟件Ripple合作,將區塊鏈用于支付跟蹤和結算業務。位于美國堪薩斯州的CBW銀行和Ripple合作推出了實時支付系統——ONE Card,可以實現實時記賬,實時結算。

    3. 未來前景展望:

    目前商業銀行主要圍繞電子交易、商業票據、支付轉賬、數字貨幣、信息存儲、內部管理等方面展開應用開發。未來我們認為區塊鏈還將在以下一些方面在商業銀行展開更廣泛的應用:

    (1)點對點交易,如基于p2p模式的跨境支付和匯款、貿易結算以及證券、期貨、金融衍生品合約的買賣等,區塊鏈技術的應用可提高商業銀行交易的效率與安全性。

    (2)登記,區塊鏈具有可信、可追溯的特點,因此可作為可靠的數據庫來記錄各種信息,比如運用在存儲反洗錢客戶身份資料及交易記錄上。

    (3)智能管理,即利用“智能合同”自動檢測是否具備生效的各種環境,一旦滿足了預先設定的程序,合同會得到自動處理,比如自動付息、分紅等。

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