CF40 成員、中國銀行保險監督管理委員會范文仲：不要神化區塊鏈

其實在歷史上或多或少都有它們的影子。比如這輪大數據革命，跟歷史上的能源電力革命非常相似。兩個世紀之前，就像現在的數據一樣，那個時候煤、石油并不值錢，因為大家不知道怎么利用。但隨著技術發展，挖掘技術、化工處理技術的發明創造讓它們變成了可以被利用的原料和資源。最開始，電力的應用只是小的發電機，就像家里的一臺PC，或是小企業有個小的企業發電機，就像我們的服務器，但如果要對這樣的能源進行大規模應用，必須改變這種模式，我們要把發電的能力集中到幾個大企業。這就像現在的云計算，這些發電企業對原料進行統一處理，通過傳輸線路、配電站，傳輸到各個角落，這其實就是云計算算力的集聚和分配。各種電燈、電話、電梯在歷史上的應用，其實就像我們現在對各種金融科技、人工智能的算法和場景的利用。實際人類也經歷了一個類似的革命。

區塊鏈我們都認為它是一個有重大意義的創新，這是正確的，但我們也不要把區塊鏈神化。區塊鏈是提供了一種交易記錄和執行的新方式，這個去中心化，不是創新的趨勢，而是個輪回，因為人類交易中最早就沒有中心，沒有權威，這個中心是慢慢形成的，權威是后來發生的事情。所以現在的去中心化和中心化，需要結合，因為中心化才是提高效率的，去中心化是共享。歷史上，也發生過類似的創新。比如1494年，意大利傳教士盧卡.巴其阿勒在佛羅倫薩改進了復式記賬法，會計記賬法，提供了一種新的交易記錄的方式，但這種復式記賬法的創新意義非常大，由于有了復式記賬法，每個企業自己內部的資產和負債更明晰，所以才有更多人愿意來進行企業的經營。以前覺得不敢做企業的，現在可以做企業了。另外，復式記賬法通過讓交易的對手、借貸雙方一個借一個貸達到平衡，這種聯結使整個社會的商業體系一下子得到了驗證和平衡，極大地提高了商業效率，所以佛羅倫薩成為了一個商業中心，也幫助意大利成為了文藝復興的發源地。我們想，到底是復式記賬法的意義大，還是區塊鏈的意義大？我們不能把復式記賬法說是人類的革命，因為畢竟是一個領域的創新，區塊鏈大概也是如此，它是創新，但不要神化。

另外，都說大數據是一種非常新的技術，可以用于征信系統。但仔細想想，早在十八世紀的英國就出現了很多偵探社，就是做征信的。除了像福爾摩斯那樣做偵探，對個人情況也進行調研。照相機發明后，變成了大數據的采集工具，可以通過拍照對客戶進行各種分析。這是客戶精準畫像的來源。

還有一些事情，我們不一定大家都關注。在歷史上，中國是金融科技創新大國。我們現在覺得FinTech是新詞，好像中國在追趕FinTech，但仔細想想，冶金術算不算FinTech？因為有了冶金術，才有了貨幣，coin這個詞才出現，人類商品交換才到了一個新的地步。中國是世界上最早使用金屬貨幣的國家之一。第二，造紙術是不是FinTech？有了造紙術，我們唐朝才發現了飛錢——一種官方的匯兌體系，商業效率才得以提升。印刷數是不是FinTech？有了印刷術，中國才發明了最早的紙幣——交子，有了交子才有了官方的輕便的交易媒介，而且可以實現杠桿利用。這在人類歷史上都是巨大的創新。所以，大家不要認為FinTech是新的事物，它只是改變了創新的表象和商業模式，但根本的理念是一致的。

歷史上中國不僅是金融創新大國，也是金融危機教訓最多的國家。紙幣（交子）發明以后，由于沒有一個很好的風險管理機制，結果被朝廷把以前很好的準備金政策作為融資工具，籌措軍費和政府費用，導致交子的崩潰。明朝把元朝推翻后，大明寶鈔搞了一兩百年也崩潰了。中國起了個大早，趕了個晚集，說明我們對金融創新一定要有一個深刻的理解。這輪金融創新，要有審慎的認識。