CF40 成員、中國銀行保險監督管理委員會范文仲：不要神化區塊鏈

我們處在金融技術巨大躍遷的時代。科技正在顯著改變金融業的基本要素，這不是一個周期性的轉變，這是一個歷史的跳躍。金融發展面臨兩個基本的難題，一是交易成本高，二是信息不對稱。歷史發展當中都是圍繞解決這些難題在創新。這一輪信息科技革命，對金融業產生了更顯著的影響。金融業本來就是建立在信息、信心基礎上的行業。上世紀中業，移動通訊技術的發展導致現在移動支付的興起。移動支付的興起降低了交易成本，把商品交換這樣的領域，從我們的物理空間發展到了虛擬空間，原來非常重要的影響要素——距離，變得不再那么重要。這導致現在的社會分工進一步細化，以前不屬于商業活動的自然活動，以及家庭內部的家務活動，現在全部外包變成了商業活動。整個社會的商品化程度加深，必然也會提升我們GDP的數字。

我們對于支付精細化地提升，使我們在商品交換中都要實行產權的交換，這個東西是我的還是你的？一手交錢一手交貨，變成使用權的共享。這對我們的商業模式創新的作用也是巨大的。

大家經常說的大數據，搜集、儲存、處理、分析的技術信息，減少了我們在金融發展中信息不對稱的影響。以前，我們人類只能利用高價值的數據資源，因為數據的信息非常寶貴。隨著現在的采集、分析工具興起，可以利用大量、低價值的數據。就像在人類歷史上，以前金礦、銀礦，原始人沒有辦法利用。在科技發展之后出現了冶煉技術，才能把這些資源從礦產當中提煉出來，這些資源才能得以利用。

大數據的技術推動了征信系統的創新。現在我們面臨的征信系統，是在從單維征信維度向多維全社會征信維度轉變。在現在的社會，每個人都是透明的，在這樣的系統下，我們的資金流可以實現可視化，就像人的毛細血管一樣，我可以看到它從什么源頭流到哪里去，這是巨大的改變。另外，隨著數據的積累，算力的提升，算法的改進，這些要素集中達到了突破點，人工智能就取得了突破。這就像以前利用電力，古代人也看到了雷電，富蘭克林也拿一個風箏去測閃電，希望可以利用，但是在其他層面，技術還沒有達到那個地步，但現在這些地步都達到了臨界點，所以人工智能一下爆發了。現在的機器學習、深度學習，還有通過算法的訓練，只要是這些商業領域的目標明確，程序規則固定明確，在這樣的商業領域，機器基本可以超過人類。如果說前兩次人類革命是讓人變得更強壯，這一輪的革命是讓人類變得更加智慧。現在通過圖象識別、生物識別和自然語言處理幾大非常有利的工具，我們已經在顯著改變著金融。比如精準營銷、信貸審核、風險管理和智能投顧、智能客服，這些領域都利用了人工智能的成果。現在的技術變化，大家提得比較多的是區塊鏈，區塊鏈現在已經變成了熱潮。區塊鏈的意義在于促進了無權威中心交易體系的自發形成。區塊鏈其實是一種交易記錄和執行的方式。我們已經看到，現在所謂的虛擬貨幣、比特幣、ico和以太幣熱潮不斷興起。我們也看到區塊鏈的技術還可以應用于票據交易、跨境貿易融資、信用證和資產證券化，有一些新的應用前景廣闊。這些技術都是我們目前看到的，大家覺得耳目一新的，一個新的完全不同的金融世界。