區塊鏈對
金融的改造主要分為三個方面：1. 具備改變金融基礎架構的潛力；2.
區塊鏈技術的去中介化, 能夠降低交易成本；3. 區塊鏈技術與金融業相結合,必然會創造出越來越多的業務模式、服務場景、業務流程和金融產品。報告對區塊鏈技術在
供應鏈金融、 貿易金融(信用證、保函、福費廷、保理、票據)、征信、交易清算、積分共享、保險、證券等典型金融場景的應用展開梳理。
1.供應鏈金融
區塊鏈技術可以實現供應鏈金融體系的信用穿透,為二級供應商 分銷商解決融資難、融資貴的問題。區塊鏈在其中發揮兩個作用,首先是核心企業確權過程,包括整個票據真實有效性的核對與確認;其次是證明債權憑證流轉的真實有效性,保證債權憑證本身不能造假, 實現信用打通,進而解決二級供應商的授信融資困境。
2.貿易金融
2017年開始,部分國內銀行已經開始思考建立銀行間業務報文收發
聯盟的問題,著手打造自己基于區塊鏈系統的貿易金融平臺。通 過貿易金融項下的區塊鏈信用證、保函、福費廷、保理、票據,以聯盟鏈的形式建立銀行間報文交互網絡,國內銀行、境外分行、國際銀 行以平等、共享、自由的身份加入,同時可以利用區塊鏈多方參與的特性邀請生態企業一起參與,國家官方機構如海關、稅務、司法、工 商也可以參與共建生態。
3.征信
在目前的征信機構中,無論資本市場信用評估機構、商業市場 評估機構還是個人消費市場評估機構都需要進行數據的安全共享,同時需要降低金融風險和數據獲取成本。利用區塊鏈技術對接各個聯盟機構黑名單業務系統建立聯盟機構 黑名單存證平臺,將分散在各個征信機構間的黑名單數據整合在一起。
4.交易清算
在傳統的交易模式中，結算效率低下，清算業務環節太多,清算鏈條太長，清算中心過于集中。基于區塊鏈技術可以提升現有金融系統的清/結算效率。交易雙方或多方可以共享一套可信、互認的賬本, 極大提升對賬準確度和效率。通過搭載智能合約,還可以實現自動執行的交易清結算，極大的優化現有的流程。
5.積分共享
積分系統是指為銀行/企業提供成熟的會員積分系統和豐富的會 員積分卡系統服務, 基于區塊鏈技術可以在各個企業之間建立一種不可篡改的信任登記機制,為不同積分的打通互換提供了可能,從而能夠盤活積分,促使各家消費服務手段的升級。數據存于區塊鏈中不可篡改,積分操作記錄存于本地可被溯源,避免用戶積分數據造假。
6.保險
“唯一性”是保險標的管理的基礎和重點,也是保險承保和理賠定損的難點所在。在區塊鏈的應用背景下,其分布式和加密技術特征,結合相關識 別技術,可以為解決身份“唯一性困境”提供解決框架和實現路徑,確保數據和信息真實可靠,有效溯源,為防范保險欺詐提供有力技術保障。利用區塊鏈的時間戳和分布式特征,結合
物聯網技術,可以為時間和空間范疇內的保險唯一性解決提供全新的可能。同時,還可以打破時空的局限, 實現基于區塊鏈的跨時空的信息管理,為保險產品和服務創新, 特別是場景化和碎片化的創新奠定基礎,構建基于風險標的更加細化和動態的保險解決方案,實現個性化和高效的保險服務。
7.證券
在區塊鏈平臺上發行的智能證券,以數據形式存儲其信息和運轉狀態, 將各種金融工具和相關的合同協議進行建模, 使得復雜的金融工具操作流程自動化, 提升了發行效率。另一方面將減少信任成本。在信息披露方面, 區塊鏈的交易信息透明化可以實時暴露多種曲線斂財的違法行為。除了傳統的信息披露外,可以通過區塊鏈把IPO業務過程中的信息提供給市場參與者和監管部門, 方便監管部門、社會中介機構便捷地對數據進行查詢、比較、核驗,進一步提升公司IPO的透明度。
在證券清算與交收方面,區塊鏈技術可以減少中介環節、簡化結算流程。澳洲證券交易所(ASX)在 2017 年 12 月 7 日發布公告確定將開發基于區塊鏈技術的清算和結算系統。
在資產證券化領域, 基于區塊鏈技術支持的ABS具有以下優勢。 第一, 有利于改善ABS的現金流管理, 一方面具有自動賬本同步與審計功能,有效緩解信息不對稱; 第二, 利用智能合約功能實現款項自動劃撥、資產循環購買和自動收益分配等功能, 降低人工成本與出錯率,從而提升現金流的管理效率; 最后區塊鏈技術可助推ABS底層資產穿透。
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