央行數字人民幣將帶來五大商業機會（全文）
2020-8-21 08:22
來源：
火星
作者: 方宏進
央行數字人民幣的智能合約
剛剛諸位已經講到了智能合約，我講的智能合約可能略微有一點不同，雖然都是基于
以太坊設置，但是說的意思略微有不同。
為什么只有現金紙幣是不行的？我們想象回到傳統社會，我手里面有現金紙幣是什么事兒都能干嗎？干不了，因為現金只適合面對面的小額度交易。一是要面對面，如果離的很遠就沒有辦法一手交錢一手交貨地交易；再一個就是小額度，多了你一下子數不過來，也不安全。
所以商業銀行就開發出了一系列的票據，支票、匯票、本票、大額存單、信用證等等，這些商業票據的實質是什么？就是我把現金壓在銀行，銀行給我出的信用證明文件，證明我有錢，我給你的票據最后保證能1：1地從銀行提出現金來。這些個商業票據就可以完成各種遠程的大額交易，方便又安全，由商業銀行和
金融機構提供信用擔保。
同樣的，央行數字人民幣出來以后也會遇到相同的問題。我們拿著裝在數字錢包里面的數字人民幣，除了面對面進行小額的交易，剩下大額的遠程的交易都有問題，為什么？因為需要有各種信用保障，需要各種約定條件，需要根據各種場景設定具體的支付形式，這些就都需要智能合約。
點對點支付是
數字貨幣最大的特點之一，是去除掉了整個支付的中間環節，點對點支付顛覆了什么？就是顛覆了現在商業銀行、金融機構在支付路徑上中間的所有環節。
所以我四處講課的時候反復強調，在中國我們要發展數字經濟，要
區塊鏈技術跟實體經濟結合，是不可能去中心化的，如果我們只是純做虛擬數字領域的也許還可以，跟實體經濟結合是去不了中心化。但是可以去中間化，因為點對點支付可以去掉大量的中間環節。那么靠什么讓點對點支付安全可靠呢？就是智能合約。
央行發行的數字人民幣為了普適性，它上面是不能綁智能合約的，但是我們可以創造出一系列可以捆綁智能合約的數字憑證，跟數字人民幣配合著使用。這些數字憑證上負載的智能合約可以約定交易各方必須滿足的各種條件，符合條件的自動放行，可以調出對應額度的數字人民幣支付；不符合條件的自動凍結這些數字憑證，數字人民幣本身并沒有損失，這時候再靠人工上來雙方相互協商解決。
區塊鏈創造了信用傳遞的機制，靠這個機制就可以把原來靠大量中間化由人來進行檢驗、監控、批準、執行的環節去掉了，靠把信用機制編程來自動實現，這將大大提高全社會的運行效率。
所以，我認為編寫智能合約將來是個熱門的行業，最多的應用場景不是我們講的現在的虛擬資產之間的交易，而是以后涉及到大量實體經濟的交易，我們要想辦法把智能合約加入到真實經濟運行里面去。所以需要大批既懂得智能合約編程，又特別懂得各種真實經濟運作規則的人，這就是數字人民幣帶給我們的第二個機會。
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