在座的可能都炒幣，所以對你們講數字錢包很常見，也不太當回事兒，但是數字錢包對絕大多數中國老百姓來講是很陌生的。過去幾年，我在一些場合和
金融機構的同事們討論
區塊鏈應用，他們在理論上都講得頭頭是道，討論半天，但最后我一個問題他們就不出聲了，我問在座的有哪些人有數字錢包？結果沒有幾個人舉手，所以他們討論的都是純理論上的問題。
我為什么說數字錢包是一個巨大商機？因為我認為它是接下來的一個新門戶，是一個新的流量端口，它能達到什么規模呢？我斗膽在火星財經的這個活動上預言一下：軟件類的，就是我們在手機上可以下載的數字錢包將超過10億個；硬件類的，就是馬路邊類似掃支付寶、微信支付二維碼那種硬件的超過1億個。
為什么？因為數字錢包對我們大多數人來講，接下來至少要有2個，一個是實名制，一個是匿名制。
數字錢包為什么是必須爭奪的端口？是因為數字錢包不止記載你的數字資產，同時至少是一個數字經濟商業廣告的導入口，數字資產方面、數字經濟方面的新聞導入口。還有更重要的，就是你的數字資產價值隨時變動的一個顯示窗口。以后每個人都可能會有很多類型的數字資產，可以非常明確地拿著數字錢包在上面看到自己的這些資產在怎么變化。當然還有一個更重要的功能，我們現在做的數字錢包有的已經有這樣的功能，就是可以按照自己事先設定的一些條件，由數字錢包對自己的數字資產進行自動交易。
數字錢包其實不是一個簡單被動的存錢錢包，它可以在你設定的一些條件下進行資產交易。大家想想，超過10億個意味著什么？
誰有可能做數字錢包業務呢？當然最有可能的，是支付寶和微信支付，因為支付寶和微信支付非常簡單地就可以把
數字貨幣支付功能加到現在的這兩個應用里，讓我們這些使用者感覺不到什么變化，就順暢地從電子貨幣支付轉變成數字貨幣支付。
說起來數字貨幣支付比現在的電子移動支付具有更多的優勢，很多優勢大家可以自己去查看。所以我認為數字貨幣支付完全可以取代現在的電子移動支付。
要不要給現在的電子移動支付留口氣兒？這個要看央行的政策意愿。我接下來的問題是說歷史還會重演嗎？支付寶和微信支付是怎么發展起來的？是不是當時其他的國有金融機構就都那么愚蠢和沒有實力？就是這兩家公司技術優越，就是他們接地氣，他們的超級壟斷是靠市場競爭贏來的嗎？當然不是。
現在重新洗牌的機會又來了，會不會因為這兩個移動支付應用——支付寶和微信支付有這么大的市場占有率，接下來他們自動地將用戶轉移到他們的數字錢包，繼續成為最主要的數字錢包提供商呢？
我不知道。但是我不希望看到是這樣！我希望這個領域有更多的參與者，有更多的服務者，而不是繼續由寡頭壟斷。
那商業銀行有沒有機會？當然有機會，這次央行發行數字人民幣，就是怕去掉了中間層的商業銀行，變成央行直接跟數字人民幣持有者發生關系。
理論上這個做不做得到？做得到。我年紀稍微大一點，我小的時候老百姓跟商業銀行沒有關系，工商銀行跟我們沒有關系，它是給工商企業做貸款的；建設銀行跟我們沒有關系，它是給工程建設項目做貸款的。我們老百姓就在中國人民銀行開賬戶存款取錢，我們直接跟中國人民銀行發生債務關系。是后來商業銀行才逐步取代人民銀行，我們都必須在商業銀行存款取錢，再后來才又出現第三方支付，出現了電子移動支付代理。
現在數字人民幣在技術上可以一把拉回，變成我們直接跟央行發生債務關系，數字人民幣是我們持有央行發出的數字化債務票據，央行來保證通存通兌。但是央行充分考慮各種原因，還是講要維持二元結構，不想把現有的商業銀行甩開，希望通過商業銀行做一次轉化，就是央行把數字人民幣轉給商業銀行，商業銀行再轉給普通的用戶，二層的結構。商業銀行接下來會怎么發力？現在我們大家拭目以待。
我看到了兩家國有商業銀行的數字錢包，老實說比較LOW。原因是使用界面不友好，可能還是因為國有商業銀行傳統的風格，不那么考慮用戶體驗，不那么方便，但是可能會比較嚴謹和安全。
所以接下來的賽跑，第二波就是這些商業銀行能不能把數字支付這個市場搶回來，而不要再扔給支付寶和微信支付？這要看接下來這些商業銀行怎么做。
這個當中就給我們商機了，因為商業銀行要做這個事情，一定要聯合很多民營企業、這些技術公司合作，提供各種數字錢包應用的技術支持。
現在我們的數字錢包在密碼設置、安全性等各方面，對普通的老百姓很不友好。有沒有辦法解決？我相信商業銀行都有自己的區塊鏈的研究機構，我們在座的各位應該會有更多的解決方案。
央行這次在研發數字人民幣時特別特別強調匿名性，大家看看我們央行的那些官員的講話，我覺得這是一個非常醒目的概念，就是匿名性。它要保持跟傳統人民幣紙幣的一致性，你拿了這張錢，只要是真的，到哪兒去花，沒有人有權利質問你這張錢是從哪來的？怎么這張錢是你的？你用這張錢只許買什么不許買什么。
這個紙幣是央行發的，央行承擔債務的責任，是央行法定要償還的。所以你拿著央行發的錢愿意買什么就買什么，不是說一定要證明你是誰。
我們這幾年已經被這兩家移動支付公司洗了腦了，我們認為現在做任何支付，我就必須首先證明我是誰，我就得把我所有的賬單給你看，我就必須把自己的整個財務隱私暴露給這些第三方移動支付公司。數字人民幣本身不是這樣的，特別強調不是這樣的。
這意味著今后一定會鼓勵大量出現匿名的數字錢包，換句話說，就是不跟銀行帳號或者移動支付賬號綁在一起。我們現在的所有的支付大家想想，你都是被迫跟一個商業機構掛在一起，要么是在銀行開帳號，銀行把你查到底，給你帳號，你每一筆走賬它都知道；要么是在支付寶和微信上，都是查了底，然后開設賬戶，記錄了你所有的交易行為。
而這次央行數字人民幣很大一個特點就是強調匿名性，所以接下來一定是允許你在手機上下載一個類似于APP的數字錢包，可以把你合法獲得的數字人民幣裝進去，然后就可以使用，別人不能拒絕接收你。如果有人說你必須拿一個注明你是誰的數字錢包里面的數字人民幣我才接收，匿名不接受，應該違反了數字人民幣基本的設定。
這意味著可能會涌現出很多數字錢包的供應商，那這些供應商靠什么生存？
你要創造數字人民幣支付的應用場景，支付寶、微信支付非常不容易，是靠地推部隊，靠大量補貼，把現在這些移動支付場景打出來了。
而接下來是一個大家可以重新比拼的新環境，如果央行數字人民幣允許匿名使用，那就意味著我們可以持有匿名的數字錢包，換言之，我的數字人民幣可以從一個銀行開設的數字錢包挪到了另外一個匿名下載的數字錢包上。
銀行開設的數字錢包上每走一筆數字人民幣，銀行都能看到；同樣的在支付寶、微信支付應用上開設的數字錢包，你的數字 人民幣往來他們都能看到。而采用匿名的數字錢包，錢包里的財務往來理論上只有央行能夠看到，但是錢包背后的持有人是誰，它只能靠數據分析推斷。
這樣的錢包，你需要創造對應的應用場景，在哪些環境下大家適合用這個錢包？這就是商機，怎么掙錢我剛剛講了，賣廣告，提供保值服務，各種理財，設定自動交易，數字錢包都可以干這些事情。
幾年內至少會有超過10億個軟件型的數字錢包，至少會有超過1到2億個硬件型的數字錢包，這是給大家的機會。
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