金融壹賬通董事長兼CEO葉望春表示,中小融平臺的突出技術優勢是運用了
區塊鏈技術,建立了信息共享、隱私保護和互信機制,不僅讓企業信息真實不可篡改,也使金融機構得以依法依規實現企業信息查詢。區塊鏈對于解決制造業、外貿和科創三類中小企業融資的痛點均能發揮作用。
例如制造企業在進行
供應鏈融資時,平臺上的
區塊鏈技術可以進行訂單數據的交叉驗證,確保真實性的同時避免多頭借貸。而由金融壹賬通提供技術支持的
香港區塊鏈貿易融資平臺已經上線運行,未來粵港澳三地的貿易融資系統都將采用相通的技術,這為降低融資成本,增加通關效率,吸引境外低成本資金提供了絕好機遇。
金融壹賬通董事兼聯席總經理陳蓉介紹了參與中小融平臺建設的歷程,她說:“金融壹賬通將強大的技術能力和成熟的解決方案帶給了中小融平臺,解決了信息不可留存,彼此孤立的問題,成功地將企業運營蹤跡數據化,讓中小企業在融資時可以通過多方數據交叉驗證,避免了難以自證信用的尷尬,打造了全流程、自動化、批量化的線上融資平臺,最終構建起一個涵蓋多行業、多場景、多供應鏈主體的科技金融生態圈。”
三家企業現場秒獲貸款 這次終于“一次都不用跑”
在活動現場,馬興瑞啟動中小企業融資平臺“智能匹配”功能,見證了平臺受理并通過第一筆以區塊鏈技術為基礎的線上無抵押融資授信。短短10分鐘內,就有惠州市升華工業有限公司獲得工商銀行112萬元供應鏈融資授信金額,
廣東旭龍物聯科技股份有限公司獲得平安銀行50萬元外貿融資授信金額,東莞珂洛赫慕電子材料科技有限公司獲得建設銀行20萬元知識產權融資授信金額。來自三個企業的代表表示,“全線上申請”,“一次都不用跑”,這種體驗讓他們感到驚喜。
平臺設計者之一、金融壹賬通企業金融團隊產品總監王華楠說:“雖然我們做的是公共產品,但也借鑒了很多互聯網思維,如同
電商平臺一樣建立智能推薦機制,利用大數據實現融資產品精準推薦,除了標準服務外還為企業提供個性化融資服務,只需企業提交融資需求,即可對接數百家金融機構反向匹配,實現為其量身定制融資產品,最大程度節省雙方的時間和選擇成本,達到電商級的用戶體驗。
這種極致體驗讓中小企業主們感受頗深。拿到平臺第一筆貸款的鄧總在創業20年后第一次感受到銀行不那么“高冷”了,他創辦的惠州市升華工業有限公司多年前就已經是TCL集團的供應商,但大企業生態圈成員的身份未帶來多少融資上的優勢。以往跑5家銀行只有1家受理申請,材料交上去后動輒需要半個月以上的審批時間,期間還要不停補交材料,而經歷了種種“折騰”后往往依然無功而返。
而現在通過中小融平臺,他只需要完成注冊、認證,登陸三步,即可在融資超市自動適配金融產品,平臺 獨有的區塊鏈交叉驗證功能讓應收賬款的真實性一目了然。耗時不超過3分鐘,鄧總便成功獲得了工商銀行“工銀e貸”112萬貸款。他感嘆,廣東省的中小企業終于有了融資萬能寶盒。
給鄧總發放貸款的工商銀行相關人員表示,以往的供應鏈融資產品只能覆蓋核心企業的一級供應商,而現在通過平臺的區塊鏈和電子憑證等技術,連通供應鏈的各個參與方,構筑真實交易背景鏈條,可以將核心企業強信用層層傳導至供應鏈的末端,將7成多原先無法覆蓋的客戶納入供應鏈信用體系,且數據可以交叉比對,杜絕了應收賬款重復融資的情況。
來現場之前,徐朝榮還在擔心圣誕假期的訂單可能無法按時交付。他創辦的廣東旭龍物聯科技公司主要經營
物聯網前端設備,已發展成為年產能50萬支條碼掃描器的專業制造商,近幾年還增加了出口業務,但始終受困于資金不足,只能在訂單數量和按時交付間小心翼翼地游走。
獲得平安銀行放款后,徐朝榮用兩個字表達了心情:“驚喜!”他說:“平安銀行的貸款產品很適合我,這個平臺不單流程簡便,審批速度也出乎意料地快,再也不用擔心資金周轉了。”
平安銀行相關人員表示,外貿企業的貸款難題也困擾銀行,因為數據未能實現共享,一直難以建立對此類企業的風控抓手,而現在通過平臺,外貿企業的數據和信用被清晰地呈現在銀行面前,銀行也敢于放款了。
作為伴隨著一帶一路倡議而成立的科創企業,東莞柯洛赫電子材料科技有限公司集團今天順利通過建行“科技云貸“獲得了20萬元資金。平臺上的這款產品基于小微企業擁有的專利等知識產權,運用大數據技術,采用全線上自助流程,為中小企業發放信用貸款,最高申請額度200萬元,有效解決了初創科技企業因輕資產納稅低而無信用的痛點。該公司負責人表示:“以往不知道哪些銀行能提供知識產權類貸款,只能一家家去跑,費時費力,這次終于一次都不用跑,登陸了平臺就來到了巨大的產品池,有了充分的選擇。”
金融壹賬通董事長兼CEO葉望春指出,中小融平臺今天放出的三筆貸款具有標志性意義,未來每天都會在這個平臺上誕生成千上萬筆貸款,它們將把金融資源精準灌溉到實體經濟的森林中。金融科技企業要做的就是搭建起信息數據和金融產品之間的橋梁,此次參與建設中小融平臺,正體現了金融科技在助力實體經濟發展和產業轉型升級中的重要作用。
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