導讀：在當下復雜的市場環境下, 尋找新的業務增長點、提高競爭力成為中小銀行最為迫切的內生需求。目前,
區塊鏈由概念試驗階段正逐漸過渡到商業化應用階段, 其構建大型、低成本網絡的能力, 將徹底改變
金融基礎設施, 為中小銀行的創新發展提供了良好的機遇。
一是傳統模式業務增長困難。當前, 在利率市場化、宏觀經濟增速放緩、政策監管趨嚴和市場競爭加劇的背景下, 銀行靠傳統存貸匯業務帶動利潤增長越來越難。與此同時, 互聯網金融企業逐漸轉化為金融科技企業, 發展勢頭迅猛, 進一步吞噬傳統銀行業務。而對比大型銀行, 中小銀行往往基于業務網點少、品牌認知度低、優質客戶資源少、風控手段乏力等多方面的原因, 發展更是舉步維艱, 亟待創新驅動發展改革。
二是區塊鏈為中小銀行提供機會。首先, 區塊鏈點對點交易、去中心化的方式, 意味著交易的發生建立在技術基礎之上, 而非雙方的信用, 有助于降低信用風險, 簡化中間環節。其次, 加蓋時間戳能夠確保交易數據可追溯且無法篡改, 從而保障交易的安全性。第三, 區塊鏈實行分布式記賬, 有助于降低交易成本, 保障交易的公開透明和可驗證性, 提高交易的效率。對于中小銀行而言, 區塊鏈的發展成熟為降低傳統業務成本, 提高行業效率, 也為切入新的業務領域, 向差異化、精致化方向發展提供了解決思路。
三是國有大型銀行開始區塊鏈布局。相比中小銀行, 國有大型銀行在
區塊鏈技術應用上有如下優勢:一是資金實力雄厚, 對技術應用的前期投入形成有力支撐;二是品牌形象認同感和信任感強, 能獲得較高的認同感和信任感, 業務推廣相對容易。目前, 五大國有銀行陸續在區塊鏈應用層面開始布局, 建立相關實驗室進行研發。一旦國有大型銀行利用區塊鏈徹底改善基礎設施, 行業效率大大提高, 將進一步拉大與中小銀行差距, 形成難以逾越的護城河, 進而使中小銀行的發展更加困難。
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