第五個不同是記帳方法的不同。互聯網仍然繼承了我們過去500年的記帳方法，所謂的復式記帳法。在1494年前后時間意大利的威尼斯是全球
金融中心，復雜的貿易需要復雜的金融支持，復雜的金融支持需要科學的記帳方法，如果沒有科學的記帳方法無法提供科學的金融支持。威尼斯商人借錢給商家，定了一個契約，如果不能還錢要把這個胸口的肉給銀行家，后來船沉了，企業家破產，所以企業家愿意割肉，但是合約上說只能割肉不能流血，所以這個是一個喜劇結尾。
在2004年支付寶開始創立的時候，當時的中國人民銀行周小川行長本人是一個對科技新趨勢認識非常非常深刻的人，他允許支付寶先實驗。支付寶在2004年創立的時候實際上是違反了相關金融管理規定，到今天來說它可能還是屬于一個灰色地帶。一個科技公司可以自己設立一個互聯網錢包，往這個錢包里寫錢，往一個賬戶里寫錢只有銀行可以干，一個互聯網公司就可以寫了，當時有很大的爭議。但是周小川行長說這些新的東西應該允許實驗，因此才有了我們兩個世界級的現象產品，一個是中國的移動支付，被號稱中國的新四大發明；還有一個就是余額寶，余額寶也是一個世界級的產品，目前為止沒有一個互聯網的渠道可以賣出2萬億的貨幣基金。
這個說明什么呢？任何的金融創新都是基于我們建立了一套新的賬戶體系，任何的金融交易都必然在一個賬戶上面進行；有新的賬戶體系，就能產生新的金融服務的模式。不管是支付匯兌還是交換，我們傳統的銀行帳戶體系不可能出現現在的移動支付，也不可能出現余額寶，只有在新的賬戶體系上才能出現，就是互聯網賬戶和支付寶以微信支付為代表的典型支付賬戶。它們不是銀行帳戶，它們是互聯網公司，是一個科技公司在維護這個賬戶。它們沒有持有銀行牌照，但是它們在往里寫錢創造貨幣，同時承擔一個清算的業務，這都是因為周小川行長愿意實驗，才帶來這個體系。
我們現在還無法預測基于
區塊鏈賬戶的體系會出現什么樣的巨大的世界級的新的金融服務的方式，金融交易的方式。但我相信它一定會出現，就像我們在互聯網賬戶體系里面創立的顛覆式的創新一樣，這個是我可以肯定的，但是不知道具體會是什么樣的，我們懷著一個樂觀積極的態度來觀察這個行業的變化。
在這里我想說的是任何顛覆式的創新都是基于賬戶的創新，沒有賬戶的創新就不會有顛覆式的金融創新，沒有賬戶的創新我們只有在原有的模式上做邊際效益的改變。新的技術對我們原有的模式進行邊際效應的改善，但是無法在就的模式下面產生新的模式出來。
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