昨日，歐洲銀行業管理局（EBA）發布了一篇探究在
金融領域運用分布式賬本技術（DLT）可能帶來的效益與風險的報告。
報道中強調了
區塊鏈在銀行業中的兩個應用案例，即跨境貿易金融和身份驗證。報告中詳細闡述了智能合約和分布式賬本技術（DLT）可以如何被用于跨境交易中，并指出該技術可以解決一系列當前存在的問題，但也指出可能存在的風險。
名詞解釋：
AML:Anti-money Laundering——反洗錢
CFT: Countering the Financial of Terrorism——反恐怖主義融資
CDD: Customer Due Diligence——客戶盡職調查
DLT: Decentralized Ledger Technology——分布式賬本技術
EBA: European Banking Authority——歐洲銀行業管理局（歐洲各銀行的管理監管機構）
ML: Money Laundering——洗錢
TF: Terrorism Financing——恐怖主義融資
潛力與風險
報告探討了分布式賬本技術（DLT）的兩個潛在應用，即將DLT和智能合約應用于貿易金融中，以及將DLT應用于對客戶盡職調查的文件、數據和信息的管理中。
在貿易金融領域中，當前許多通過概念證明（PoC）和試點測試的DLT計劃取得了不錯的進展，伴隨而來的是各金融機構對此產生的濃厚興趣和投資。
當前，貿易金融流程是一個非常消耗勞動力和涉及大量文書工作的流程，同時，資產的轉移也被認為缺乏透明度，付款經常出現延遲且易出錯，導致運營成本高昂。
借助分布式賬本技術和智能合約，貿易金融的利益相關者們期望能夠精簡業務流程、節省時間和成本，同時使參與交易的各方能夠實時獲取相關信息。該技術也可能使金融機構實現貿易財務流程自動化，同時減少進口商和出口商的風險。
在貿易金融中運用分布式賬本技術和智能合約，將可能帶來許多的機遇，其中最顯著的就是潛在的效率提升、節約成本，以及降低重復融資和遺失或篡改相關文件的風險。
但從審慎風險角度來看，在貿易金融中運用智能合約和DLT技術可能受到法律與合規風險的影響，主要因為當前相關法律和監管具有不確定性，以及設計針對分布式賬本技術的治理模式可能存在的困難性。
當前合作和參與貿易金融流程的各方（如銀行、運貨商、運輸公司等）已經面臨諸多挑戰，而分布式賬本技術當前尚處于不成熟階段，因此使用該技術可能會帶來其他的審慎風險（Prudent Risk)。
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