金融領域
區塊鏈應用創新并非將傳統業務直接遷移上鏈,而是利用區塊鏈信任提升的特性簡化業務流程、節約人力物力成本,對金融業務進行賦能與增效。
馬國祥認為,目前來說
聯盟鏈模式是金融領域應用的主要方向。對于中介成本過高、運行效率低下或無中介機構提供服務的業務場景,都可以考慮運用
區塊鏈技術提供解決方案。區塊鏈在金融領域的應用主要涵蓋了
供應鏈金融、貿易金融、資金管理、支付清算、數字資產等業務方向。
例如,供應鏈金融是將業務流程中供應鏈的四流(信息流、商流、物流和資金流)數據與融資數據上鏈,提高數據可信度,解決信息割裂。將核心企業的信用轉化為數字憑證,使信用可沿供應鏈條有效傳導,降低合作成本,實現信用打通,同時數字憑證可進行多級拆分和流轉,提高資金的利用率,解決中小企業融資難、融資成本高等問題。
資金管理則是將流程中的預算、審批、支付、對賬等核心信息上鏈,形成信息流、審批流、資金流三流合一。在跨機構場景中,區塊鏈多方可信共享,解決信息不對稱的問題,節省資金申請方、資金審批方、資金托管方、資金監管方之間的大量對賬時間。區塊鏈數據可追溯的特性,讓資金鏈路清晰可見,在利于監管的同時也加強了對資金利用的統籌管理,使資金管理透明高效。
馬國祥介紹,目前工商銀行
區塊鏈應用緊跟國家政策,在打贏脫貧攻堅戰、
雄安新區建設、一帶一路等重大決策的項目中進行了探索。其中在
貴州脫貧攻堅投資基金管理項目中,利用區塊鏈技術實現項目資金申請與審批流程的公開化,減少基層組織與資金的直接接觸,資金可直達使用對象,另外,通過政府、機構與銀行的信息共享,與傳統系統相比提高了資金的撥付效率、精準投放透明使用,有助于增強政府公信力。另外,工銀區塊鏈還應用到雄安新區征拆遷安置資金管理項目、中歐e單通區塊鏈跨境貿易平臺等。
對于區塊鏈技術發展面臨的挑戰,他表示主要集中在四個方面:第一,技術標準體系有待完善。第二,隱私保護與數據共享矛盾逐漸凸顯。第三,性能效率存在局限性。第四,鏈內外協同面臨新型挑戰。
同時,馬國祥也指出,在金融領域區塊鏈同樣有一些局限性,區塊鏈技術只是一種“信任提升”的工具,實際應用需要依賴業務流程中多環節控制,結合其他技術對數據采集、錄入等過程進行控制與校驗,進一步確保數據的真實性。另外,交易并發量極大、瞬時交易峰值高的場景,目前區塊鏈技術還不能很好的支持。
因此,他認為區塊鏈金融應用仍處發展初期,整體上金融領域應用處于局部業務流程優化和創新的“點”的層面,跨機構、跨領域、跨行業的由“線”到“面”的殺手級應用尚未出現,應用從試點到大規模落地還需要相當長的時間,實際應用中面臨著諸多挑戰。
未來區塊鏈在金融領域應用的前景,需要技術融合賦能應用創新、促進金融服務提質增效、融入產業鏈助推實體經濟、共建一體化新型服務生態、支撐探索社會治理新模式。
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