區塊鏈的各類特性提供信任機制，具備改變
金融基礎架構的潛力，各類金融資產，如股權、債券、票據、倉單、基金份額等都可以被整合到區塊鏈賬本中，成為鏈上的數字資產，在區塊鏈上進行存儲、轉移、交易。
區塊鏈技術的去中介化，能夠降低交易成本，使金融交易更加便捷、直觀、安全。區塊鏈技術與金融業相結合，必然會創造出越來越多的業務模式、服務場景、業務流程和金融產品，從而對金融市場、金融機構、金融服務以及金融業態發展帶來更多影響。隨著區塊鏈技術的改進以及區塊鏈技術與其他金融科技的結合，區塊鏈技術將逐步適應大規模金融場景的應用。下面對區塊鏈技術在
供應鏈金融、貿易金融（信用證、保函、福費廷、保理、票據）、征信、交易清算、積分共享、保險、證券等典型金融場景的應用展開梳理。
（一）供應鏈金融
供應鏈金融是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。供應鏈金融是一個新興的、規模巨大的存量市場。前瞻產業研究院數據顯示，2017年中國供應鏈金融市場規模為13萬億元，這個數字預計在2020年增長至15萬億元。供應鏈金融能夠為上游供應商注入資金，提高供應鏈的運營效率和整體競爭力，對于激活供應鏈條運轉有重要意義。供應鏈金融的融資模式主要包括應收賬款融資、保兌倉融資和融通倉融資等。其中，提供融資服務的主體包括銀行、龍頭企業、供應鏈公司及服務商、B2B平臺等多方參與者。
供應鏈金融參與方主要包括：核心企業，中小企業，金融機構和第三方支持服務。其中，在供應鏈鏈條上下游中擁有較強議價能力的一方被稱為核心企業，供應鏈金融上下游的融資服務通常圍繞核心企業所展開。由于核心企業通常對上下游的供應商、經銷商在定價、賬期等方面要求苛刻，供應鏈中的中小企業常出現資金緊張、周轉困難等情況，導致供應鏈效率大幅降低甚至停止運轉。因此，供應鏈金融產業面臨的核心問題是中小企業融資難，融資貴，成本高，周轉效率低。供應鏈金融平臺、核心企業系統交易本身的真實性難以驗證，導致資金端風控成本居高不下。供應鏈中各個參與方之間的信息相互割裂，缺乏技術手段把供應鏈生態中的信息流、商流、物流和資金流打通，信息無法共享從而導致信任傳導困難、流程手續繁雜、增信成本高昂，鏈上的各級數字資產更是無法實現拆分、傳遞和流傳。世界銀行報告顯示，中國的中小微企業中有4成存在信貸困難或無法從正規金融體系獲得外部融資的問題。小微企業自身受限于公司業務、資金和規模，存在抗風險能力低、財務數據不規范、企業信息缺乏透明度等問題，信用難以達到企業融資標準。另一方面，由于擔保體系和社會信用體系發展落后，中微小企業獲得貸款的可能性更低，利率更高。尤其對二級供應商經銷商來說，他們未與核心企業直接建立業務往來關系，在申請銀行融資時處于不利地位。
區塊鏈技術可以實現供應鏈金融體系的信用穿透，為二級供應商 分銷商解決融資難、融資貴的問題。區塊鏈在其中發揮兩個作用，首 先是核心企業確權過程，包括整個票據真實有效性的核對與確認；其次是證明債權憑證流轉的真實有效性，保證債權憑證本身不能造假， 實現信用打通，進而解決二級供應商的授信融資困境。在這個信任的 生態中，核心企業的信用（票據、授信額度或應付款項確權）可以轉 化為數字權證，通過智能合約防范履約風險，使信用可沿供應鏈條有效傳導，降低合作成本，提高履約效率。更為重要的是，當數字權證能夠在鏈上被錨定后，通過智能合約還可以實現對上下游企業資金的 拆分和流轉，極大的提高了資金的轉速，解決了中小企業融資難、融 資貴的問題。
例如，騰訊區塊鏈+供應鏈金融解決方案致力于連接核心企業資產端及金融機構資金端，以源自核心企業的應收賬款為底層資產，通過騰訊區塊鏈技術實現債權憑證的轉讓拆分。其中，在原始資產登記上鏈時，通過對供應商的應收賬款進行審核校驗與確權，確認貿易關系真實有效，以保證上鏈資產的真實可信。債權憑證可基于供應鏈條進行層層拆分與流轉，每層流轉均可完整追溯登記上鏈的原始資產，以實現核心企業對多級供應商的信用穿透。此外，平臺還與多家金融機構進行合作，提升資金配置效率、支持小微企業基于供應鏈進行融資，降低融資成本，支持實體經濟。
再如，易見供鏈管理股份有限公司基于HyperledgerFabric研發的區塊鏈供應金融服務系統“易見區塊”平臺真實刻畫貿易雙方的交易背景，為金融機構提供貸前預審及貸后管理輔助功能。供應商在平臺上發起融資需求，金融機構響應，核心企業確權，由易見區塊提供平臺服務，金融機構為供應商提供融資服務。有效擴大金融機構的低風險資金投放，提升供應商的資金周轉率，降低融資成本，優化核心企業采購環境。區塊鏈技術還可被應用于供應鏈金融的信息安全領域。易見區塊解決了ABS投資人無法實時查看底層資產數據的問題。傳統情況下，ABS的底層資產時刻可能發生變化，但所有企業不可能無條件開放數據給其他人隨時觀看。易見區塊保障了底層資產證券化后數據調用的安全問題，平臺允許有權限的投資人通過API接口實時查看數據，并對他們的查看時間和頻率進行記錄，保證了信息安全。此外，易見區塊利用區塊鏈技術保障了金融倉儲的在線回購業務的金額安全性，使出售和回購流程都可以在線完成，并保證有審計回查空間。截至2018年3月31日，易見區塊系統已有150戶企業用戶，在線投放金額21億元，涉及醫藥、化工、制造、大宗、物流、
航空等多個領域。
再如，2018年2月6日，金融壹賬通推出區塊鏈方案“壹賬鏈”，覆蓋交易額超12萬億，注冊金融機構800余家，壹企銀融資平臺接入中小企業節點數近17000個。該方案借助全球首創的加密信息可授權式解密共享技術，可支持國密算法的異地快速一鍵部署；不僅能降低中小銀行和金融機構獲得高性能區塊鏈底層設計服務的成本，也為監管部門創造了透明、高效的監管環境。在供應鏈金融場景方面，平安銀行開發了核心企業應收賬款服務平臺，在區塊鏈中記錄應收賬款確權、流轉、融資、到期支付的全流程信息。利用區塊鏈技術去鑒別供應鏈中的資產，實現資產信息鏈內公示并可追溯，不可篡改、不可刪除。
2017年6月，浙商銀行基于趣鏈科技底層區塊鏈平臺Hyperchain開發的“應收款鏈平臺”上線。該平臺是利用區塊鏈技術將企業應收賬款轉化為在線支付和融資工具，幫助企業去杠桿、降成本的一款創新金融科技產品。專門用于辦理企業應收賬款的簽發、承兌、保兌、支付、轉讓、質押和兌付等業務。截至2018年5月，已有600多家企業入駐該平臺，為其提供便利的支付和融資渠道。
版權申明：本內容來自于互聯網，屬第三方匯集推薦平臺。本文的版權歸原作者所有，文章言論不代表鏈門戶的觀點，鏈門戶不承擔任何法律責任。如有侵權請聯系QQ：3341927519進行反饋。
