所謂DeFi就是去中心化
金融的統稱,它包含了很多領域,比如借貸、支付、保險等,而今天我們給大家講一講DeFi中最重要的一個領域——抵押借貸,是怎么回事。
我們都知道,在傳統的借貸市場里,我們想要找銀行借一筆貸款,需要一定的實體資產作為抵押,然后銀行會對資產進行估值,審核,最后才能發放貸款。而在DeFi的世界里,借貸的流程也是一樣,只不過把銀行的角色給去掉,改為由代碼寫好的智能合約程序來執行。
下面我們以目前市場上的頭部項目MakerDAO為例,具體說一下DeFi的抵押借貸流程:
在講之前,我們要先了解這樣兩個概念,一個是DAI,所謂DAI,大家可以理解為是
數字貨幣里面的美元,它能和美元1:1兌換;
另一個概念是MKR,MKR就是MakerDAO這個項目發行的數字貨幣。它有兩個作用,一個就是社區治理時的投票作用;因為平臺是去中心化的,每個持有MKR的用戶,都可以參與平臺的建設,凡是有規則上的更改,就可以進行投票表決。而另一個作用,就是充當利息代幣,如果你從MakerDAO這個平臺進行借款,你就需要支付一定的MKR作為貸款利息。
知道了這兩個概念,我們就可以進入正題。MakerDAO的智能合約里面,有兩個池子,一個叫做以太池,一個叫做抵押債倉,即CollateralizedDebt Positions。
如果你想要在DeFi上進行借貸,第一步,就是要拿一定的數字資產作為抵押(比如ETH,W
btc,USDC等發行在
以太坊上的數字貨幣)。你需要把你的ETH等抵押資產打到它的第一個池子以太池里,然后智能合約會對你的數字資產進行估值,返給你一定的PETH,作為抵押后的憑證。
第二步,就是你拿著這個憑證PETH,再打入到它的第二個池子抵押債倉中進行借貸。這個過程中,抵押倉會生成對應比例的債務,同時鎖定你之前抵押的數字資產,智能合約審核完,會立刻釋放相應的貸款——DAI穩定幣,然后你可以在市場中將DAI換成法幣,任意消費。
當你用完錢,想要贖回你的數字資產的時候,也就進入了第三步,你需要到市場上買一定數量的MKR作為借貸利息,將它和你借的DAI,再一起打回抵押債倉的池子中,抵押倉中鎖定的抵押物就被釋放出來了,然后你通過智能合約發送交易,就可以取出你之前所抵押的數字資產ETH。以此就完成整個的借貸流程。
當然,如果整個過程中,你借出了DAI,但又實在沒有錢去歸還的話,也就不用還了,智能合約會自動將你的以太坊拿到市場上拍賣,進而完成資產清算。
總的來說,DeFi的借貸與傳統相比,有它獨到的優勢,像資產估值、借貸審核、貸款釋放等行為,都由代碼來執行,更加公正、安全,也節省了更多的時間。目前DeFi借貸也正在飛速的發展,從早期百萬美元的量級,到如今幾十億美元的當量,希望未來,能帶給我們更大的驚喜~
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