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    信任成本高,區塊鏈如何解決保險業痛點?

    2018-5-3 00:10

    來源: 鈦媒體 作者: 蔡鵬程

    區塊鏈在保險業如何應用?


    對于一款保險產品而言,產品開發、渠道銷售、產品定價、核保與理賠是一套完整的流程。在喬克看來,核保與理賠是區塊鏈技術目前影響最直接的一環。在傳統保險領域,過高的信任成本導致企業必須為此付出高額的運營推廣成本——遍布全國的營銷網點、多達百萬的營銷人員、數不勝數的戶外廣告、各地CBD最富麗堂皇的總部,而區塊鏈正是降低了“信任的成本”。

    首先是智能合約技術帶來的理賠效率的提升,實現智能合約下的“自我保險”。

    智能合約是區塊鏈的核心技術和應用之一,它通過將條款和條件編成代碼,然后當獲得特定指令時,它們將會自動觸發并強制執行。而在保險領域,智能保險合約就可以在一定情況下自動進行理賠。

    法國保險巨頭安盛保險在這方面已有所嘗試,即為航空旅客提供自動航班延遲賠償——如果航班延遲超過2小時,“智能合約”保險產品將會向乘客進行直接的自動費用償還。

    具體而言,安盛將以太坊用于記錄保險產品購買并通過智能合約來觸發自動支付,同時還與全球空中交通數據庫相連接來不斷監視航班數據。當航班延誤超過2小時時,賠償機制將會自動執行,直接發送投保人的“信用卡”賬戶中,并不受安盛的影響。

    按照相同的邏輯,這一模式還同樣適用于汽車保險。一旦發生交通事故,智能合約的使用,就節省了保險公司的人力成本,還能更加迅速地給車主進行賠償。

    效率提升的同時是成本的下降,研究機構 IT Service Group 就曾發布報告稱,在汽車保險行業,保險公司通過使用智能合約,可以減少約13%的運營和理賠處理費用。

    其次,喬克認為在核保核賠的業務流程中,區塊鏈也可以幫助解決保險的“唯一性”難題,證明“我就是我,我還是我”。

    所謂“唯一性”,簡單的理解即驗明正身。

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