對于一款保險產品而言,產品開發、渠道銷售、產品定價、核保與理賠是一套完整的流程。在喬克看來,核保與理賠是
區塊鏈技術目前影響最直接的一環。在傳統保險領域,過高的信任成本導致企業必須為此付出高額的運營推廣成本——遍布全國的營銷網點、多達百萬的營銷人員、數不勝數的戶外廣告、各地CBD最富麗堂皇的總部,而區塊鏈正是降低了“信任的成本”。
首先是智能合約技術帶來的理賠效率的提升,實現智能合約下的“自我保險”。
智能合約是區塊鏈的核心技術和應用之一,它通過將條款和條件編成代碼,然后當獲得特定指令時,它們將會自動觸發并強制執行。而在保險領域,智能保險合約就可以在一定情況下自動進行理賠。
法國保險巨頭安盛保險在這方面已有所嘗試,即為
航空旅客提供自動航班延遲賠償——如果航班延遲超過2小時,“智能合約”保險產品將會向乘客進行直接的自動費用償還。
具體而言,安盛將
以太坊用于記錄保險產品購買并通過智能合約來觸發自動支付,同時還與全球空中交通數據庫相連接來不斷監視航班數據。當航班延誤超過2小時時,賠償機制將會自動執行,直接發送投保人的“信用卡”賬戶中,并不受安盛的影響。
按照相同的邏輯,這一模式還同樣適用于汽車保險。一旦發生交通事故,智能合約的使用,就節省了保險公司的人力成本,還能更加迅速地給車主進行賠償。
效率提升的同時是成本的下降,研究機構 IT Service Group 就曾發布報告稱,在汽車保險行業,保險公司通過使用智能合約,可以減少約13%的運營和理賠處理費用。
其次,喬克認為在核保核賠的業務流程中,區塊鏈也可以幫助解決保險的“唯一性”難題,證明“我就是我,我還是我”。
所謂“唯一性”,簡單的理解即驗明正身。
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