因
加密貨幣的使用而產生的洗錢問題始終是加密貨幣監管中必須正視的問題，如不法分子借由貸款服務，將非法所得的加密貨幣通過此種方式進行變現。那么對于加密貨幣擔保的貸款服務，又有哪些具體風險？
陳云峰指出，在風險方面，主要應當對以下問題進行審查監管：抵押物的來源。監管部門應當要求服務機構確保抵押物，即加密貨幣的來源合法性；抵押物種類。除
比特幣、
以太坊等主流幣以外，如果涉及其他幣種的抵押的，其發行人、項目的合法性審查、加密貨幣的價值、流通性等都要重點審核；抵押物的變現。在加密貨幣市場流通性不足的情況下，抵押物價值明顯降低的情況下，各方需要對抵押物的處置達成一致。在監管過程中，除了洗錢風險外，上述提到的抵押物處置風險、價值風險、市場流動性風險等都是加密貨幣業務中不能忽視的問題，一方面，應當對服務機構進行業務審核，要求其制定合理的風險處置機制，另一方面，在確保抵押物來源合法的情況下，對于加密貨幣持有者申請貸款的，應當做到風險提示。
對于投資者來說，這種服務應該也是一種短期服務，解決短期流動性問題，所以并不會造成過多的依賴。不過，對于監管而言，確實存在較大的問題。肖磊對此進一步分析指出：“這種暴利業務，在法幣市場是很難實現的，至于是否會滋生洗錢等問題，這還要看業務主體本身的問題，只要做好KYC等基本的審核工作，實際上還是比較好的一個業務方向。其難點在于機構自身風險的控制，以及
數字貨幣在托管過程中的風險問題。但無論如何，加密數字貨幣市場已經逐步在打造自己完整的
金融鏈條，市場空間和產業生態的擴張是難以阻擋的，而日本每次都能夠抓住各類業務機會，包括合法化交易所等，都值得國內學習和關注。”
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