于佳寧：數字人民幣實際上是一種面向未來的貨幣形式，通過發行
數字貨幣有望提前布局，應對新技術帶來的一系列
金融挑戰。大力推廣數字人民幣能夠解決的問題包括：第一，降低紙幣的發行成本。截至2019年12月，中國流通中的貨幣（M0）為7.72萬億元，同比增長5.4%。發行數字貨幣可以大大降低紙幣、硬幣的發行和流通成本。此外，由于數字貨幣通過密碼算法等多重機制進行防偽，央行數字貨幣的防偽成本也將大幅降低。
第二，提升金融的普惠性。數字人民幣將為百姓帶來更豐富的支付工具選擇，滿足更多的支付需求。例如，在設計數字人民幣時，充分考慮了不愿或不能使用智能終端的人群的需求。普惠金融使民眾能夠享受到數字時代提供的現代金融服務，提高金融服務的可得性和便利性，促進經濟包容性增長。
第三，提高經濟交易的透明度，減少洗錢等違法犯罪活動。數字貨幣的可控匿名、可追溯性和可編程性等特性，可以使央行對數字貨幣發行后的流通情況進行跟蹤監測，增強對貨幣流通的調控效果，更好地支持經濟社會發展。此外，數字人民幣具備可追溯性和標簽化的特性確保交易過程可追溯，在保證用戶部分匿名要求的同時也為監管部門在反腐、反洗錢、反逃稅等方面提供巨大幫助。
第四，滿足新型交易的新需求。在5G時代，無人駕駛汽車、
物聯網設備、工業互聯網將得到廣泛應用，物與物之間等新型交易場景和需求將不斷增加，而目前的貨幣和金融體系無法滿足這些需求，人民幣必須升級才能滿足這些場景的潛在需求。數字人民幣可以幫助數據平臺、金融企業、上下游產業鏈各方優化資源配置，提高運營效率，降低運營成本。舉例來說，物聯網和數字人民幣就可以實現有效的結合。未來，每一個智能硬件都將擁有自己的數字身份，并將在沒有人為干預的情況下實現物與物的直接交易，而這樣的交易使用的介質必須是可編程的，因此非數字人民幣莫屬。數字人民幣的推出還將促進信息流與資金流的深度融合，最終實現物流、信息流、資金流“三流合一”，使金融科技真正賦能實體經濟發展，全面推進數字中國和智慧社會的建設步伐。
綜上所述，作為應對新技術挑戰的一種“未來貨幣”，數字人民幣可以消除目前金融體系的諸多痛點，因此值得在試點地區完成測試后再視情況擴大到其他地區。
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