• <option id="cacee"><noscript id="cacee"></noscript></option>
  • <table id="cacee"><noscript id="cacee"></noscript></table>
  • <td id="cacee"></td>
  • <option id="cacee"></option>
  • <table id="cacee"></table>
  • <option id="cacee"><option id="cacee"></option></option>
  • <table id="cacee"><source id="cacee"></source></table><td id="cacee"><rt id="cacee"></rt></td>
    <option id="cacee"><option id="cacee"></option></option>
     找回密碼
     立即注冊

    掃一掃,登錄網站

    首頁 區塊鏈生態 查看內容
    • 2469
    • 0
    • 分享到

    2020中國技術發展白皮書:一圖速覽區塊鏈+金融發展

    2020-8-1 14:28

    來源: InfoQ 研究院

    根據IDC發布的《全球半年度區塊鏈支出指南》(2018),2018年中國區塊鏈市場支出規模1.6億美元,較2017年增長108%,預計2022年市場支出規模達16.7億美元,2017-2022年復合增長率為83.9%。其中第一大支出方向 便 是金融。據賽迪網統計,2019年我國區塊鏈應用落地項目328個,其中金融區塊鏈應用落地項目96個,占比29%。在同期應用落地項目中占比最高,較2018年同比增長41%。

    金融行業具有交易復雜、交易涉及主體多、業務鏈條長、交易頻次高等特點,同時面臨著諸如跨境支付周期長、費用高,結算環節效率低下,風險控制代價高以及數據安全隱患大等問題。

    信任是金融服務體系的重要核心因素。

    保證數據唯一性和所有權不可篡改等優勢特點使得區塊鏈可作為金融行業參與節點方之間很好的信息共享平臺,明顯降低了各方達成信任的溝通成本,提高信用在各相關主體之間高效流轉。基于區塊鏈的智能合約,能夠通過實現業務自動化,適合電子支付、交易后清算、監管風控等高頻重復業務。但也由此帶來數據隱私的問題,尤其在供應鏈金融中,涉及供應鏈企業的經營數據鏈上共享。

    但總的來看,區塊鏈技術已成為支撐金融科技創新的底層支撐技術之一。從央行、大型股份制商業銀行到城市商行,相繼部署了區塊鏈應用。據可信區塊鏈推進計劃金融應用工作組不完全統計,涉及應用領域如下所示:

    1、跨境支付

    傳統的跨境支付不可避免地存在大量中心化的信用中介和信息中介,在降低資金流動效率的同時增加了資金往來成本,使得一筆跨境支付需要至少24小時完成。根據研究表明,跨境支付的主要成本來自代理銀行賬戶的流動性成本(34%,這些資金可以用于收益更高的地方)、司庫操作(27%)、外匯操作(15%)和合規(13%)。通過區塊鏈技術,理論上可以大幅壓縮90-95%的成本。

    通過利用分布式賬本技術,解決金融機構之間的互信問題,在滿足各地監管要求的前提下,區塊鏈有望大幅降低交易成本,實現7x24小時不間斷幾乎實時的跨境支付服務,減少支付流程中大量人工對賬操作,大大縮短清算結算時間。同時,多方驗證可以有效降低數據被篡改或偽造的風險,即使一個或某幾個節點遭受攻擊也不會影響系統的運轉, 提升跨境支付系統的安全性。

    目前,Ripple、螞蟻金服等均已有較為成熟的區塊鏈跨境支付解決方案。螞蟻金服于2018年6月25日宣布全球“首個”基于區塊鏈的電子錢包跨境匯款服務在香港上線。AlipayHK與Gcash合作,成為全球首個在跨境匯款全鏈路使用區塊鏈的電子錢包,并由渣打銀行負責日終的資金清算以及外匯兌換。Gcash用戶在到賬后能即刻消費。

    2019年5月,加拿大央行和新加坡金融管理局(MAS)共同宣布,已成功使用分布式賬本技術(DLT)進行了跨境的央行數字貨幣付款

    2、資產證券化

    資產證券化是將缺乏流動性、但具有可預期收入的資產,以其未來所產生的現金流為償付支持,通過結構化設計進行信用增級,在資本市場上發行證券予以出售,以獲取融資,最大化提高資產的流動性。

    區塊鏈技術讓參與各方“看透” ABS底層資產,實施實時監控,有效防范風險。同時,實現資產信息的真實與公開化,有助于ABS行業實現不依賴于主體信用評級,通過區塊鏈技術實現資產公允定價,促進ABS市場的發展。然而,當觸發加速清償或違約事件 時 ,智能合約條款將被自動強制執行。實現自動對賬等投后管理工作的簡化有助于降低管理成本。

    廣發ABS云平臺。2018年發布了第一期,主要包括了數據收集和區塊鏈存證功能,2018年10月18日平臺實現首筆基礎資產上鏈保存:廣發資管擔任管理人的“廣發恒進——正佳企業集團正佳廣場資產支持專項計劃”,該計劃基于廣發證券ABS云平臺進行管理。第一期具有兩大特點:1)全通用的數據模型全通用的數據模型。針對資產證券化業務的基礎資產種類繁多的特點,廣發證券ABS云平臺注重數據模型和接口設計的通用性,適用于各種類型的基礎資產。2)可回溯的歷史數據。每一次基礎資產數據的變動都將形成一個數據版本,用戶可以回溯歷史上任意版本的數據。

    3、貿易融資

    貿易融資是銀行利用結構性短期融資工具,基于商品交易中的貨物、賬款等為交易方進行融資。區塊鏈的智能合約技術,可實現貿易環節全流程掌控。利用智能合約,跨境貿易各環節都可被接入區塊鏈平臺,使多方擁有統一賬本,省去對賬環節,打通貿易數據流,可以很好地解決貸前調查、貸中審核、貸后管理等貿易融資相關流程的實時監控,保證預設條件觸發后強制及自動執行相關流程,提高業務處理效率。

    同時,信息集中上鏈,利于銀行準確進行信息驗證和對比,更為有效防范各個環節中所隱藏的由偽造、欺詐帶來的風險。

    粵港澳大灣區貿易金融區塊鏈平臺。在中國人民銀行數字貨幣研究所與中國人民銀行深圳市中心支行的共同推動、協調和組織下,深圳金融科技研究院聯合中國銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行、渣打銀行及比亞迪共同開發的基于區塊鏈技術的貿易金融底層平臺。2018年10月,招商銀行成功通過該平臺,為戰略合作伙伴投放首單應收賬款融資業務。在該筆應收賬款融資業務中,核心企業付款明細簽發、 供應商融資申請以及銀行受理等全程均通過該平臺完成。

    4供應鏈金融

    供應鏈金融是以核心企業為出發點,為其上下游的中小企業提供信貸服務。各級供應商、經銷商、物流企業、銀行、征信機構等相關主體接入區塊鏈網絡中,使用共享賬本,對核心企業相關交易的多級追溯,將應收等資產的確認、流轉、融資、清分等流程上鏈,實現清晰的資產確權,同時實現資金的多級分配和流轉,有效解決供應鏈末端企業融資難難題。資金方也能夠清晰獲知各相關企業的風險與經營狀況的真實信息,降低貸款不良率,減少調查成本。

    綜上,區塊鏈技術的應用,有助于安全透明可信的供應鏈信貸生態的建設,真正發揮金融支持實體經濟發展的價值。同時,還能加強上下游聯動,發揮產業鏈上企業之間的協同效應。

    螞蟻區塊鏈推出的“雙鏈通”供應鏈存證平臺,已經為全國7800萬家中小微企業提供秒級融資服務 。

    工商銀行,將核心企業與各層級供應商間的采購資金流與貿易流集成到區塊聯盟平臺上,供應鏈上任意持有應收款數字憑據的供應商均可在線向工行提出融資申請,申請指令經工行智慧信貸平臺后,貸款可瞬間到達企業賬戶。(注:數字信用憑據是指以供應鏈中買方(核心企業)對賣方(一級供應商)的付款確認書為基礎,采用區塊鏈技術,由買方在工行或工行認可的聯盟機構平臺簽發、并以數據電文方式記錄的應付債務信用憑據,并隨產業鏈貿易流向上游逆向流轉,產業鏈上任一供應商可憑債務數字憑據隨時向工行申請保理業務。)

    5、局限性

    目前來看,區塊鏈技術的應用對于金融機構而言,更多在于優化業務流程,提高銀行支付、信貸等系統運行效率,或提高用戶體驗,或降低人力成本。

    但一方面,區塊鏈技術部署與維護成本目前受限于技術條件和應用規模還不夠明確。另一方面,交易制度和社會信用體系的完善健全或許作用更明顯,導致一時難以斷定應用區塊鏈的成本收益比是否真正劃算。

    同時,在貿易、匯款等場景中,區塊鏈技術實現信息數據共享,會給諸如商業銀行等傳統金融機構帶來挑戰,或進一步打破其傳統業務壁壘:信息差。

    此外,各家金融機構之間的系統和業務存在差別,經營體量也不同,導致在技術標準的制定上難以平等對話。例如作為由40多家國際銀行業金融機構參與的聯盟鏈項目R3推進并不順利,早期成員、融資金額也不達預期。

    當然,我們認為隨著區塊鏈技術成熟度的進一步提升,以上問題都將不會是局限。而目前區塊鏈技術項目雖然很多,但規模整體偏小,行業也尚屬早期。區塊鏈技術在進一步加強性能和安全后,行業應用規模會隨之大范圍提升,區塊鏈產業生態也將更加豐富和完善。

    版權申明:本內容來自于互聯網,屬第三方匯集推薦平臺。本文的版權歸原作者所有,文章言論不代表鏈門戶的觀點,鏈門戶不承擔任何法律責任。如有侵權請聯系QQ:3341927519進行反饋。
    相關新聞
    發表評論

    請先 注冊/登錄 后參與評論

      回頂部
    • <option id="cacee"><noscript id="cacee"></noscript></option>
    • <table id="cacee"><noscript id="cacee"></noscript></table>
    • <td id="cacee"></td>
    • <option id="cacee"></option>
    • <table id="cacee"></table>
    • <option id="cacee"><option id="cacee"></option></option>
    • <table id="cacee"><source id="cacee"></source></table><td id="cacee"><rt id="cacee"></rt></td>
      <option id="cacee"><option id="cacee"></option></option>
      妖精视频