物聯網的到來，直接影響了很多傳統行業。2020年，數字貨幣與區塊鏈技術的到來，又能影響未來的發展，甚至還可以直接帶動經濟發展。
數字貨幣的架構應用：
在這個時代，任何事物都會改變，只要是不符合社會現狀的，都會被淘汰。不管你能不能接受這個事實，該來的總會來。至于未來你是什么樣的人，能決定你命運的，還是你自己。
準確消息，中國人民銀行對于數字貨幣，已有了雙層架構設計。
中國數字貨幣研究所所長姚前表示：央行數字貨幣的設計框架，主要以便捷高效、安全可控、大眾發展為主。
至于雙層框架，雙層就是中央銀行和商業銀行，基于賬戶和錢包的兩種形式。這一框架，就是把原有銀行的賬戶系統，與基于數字貨幣錢包的賬戶系統結合。
在區塊鏈技術中，數字貨幣和法幣系統、銀行賬戶系統是分開的。不然，合在一起，會造成混亂。
考慮到這個問題，姚前便在商業銀行的賬戶系統上，引入用數字貨幣錢包，這樣的話，一個賬戶既能管理電子貨幣，又能管理數字貨幣了。
當然，這種設計，對現在的銀行體系沖擊很大，不過對現有成熟系統的商業銀行來說，又是一種資源。
數字貨幣設計思路：
1．既要支持科技的發展，又要防止出問題。
2．有些不同體系的技術可能會并行發展，可以鼓勵多家協同發展和快捷切換，但主要是發揮市場積極性。
3．央行需要準確測定核算并建立托管規則，實現百分之百備付金來保持穩定，同時校正激勵機制。
4．試點還是要盡可能地限定范圍，退出的事前設計就像寫“生前遺囑”一樣。如果出問題怎么退出呢？要事先設計好。技術發明者、創新者也許不熱衷此設計，央行應要求其做充分的設計。
5．要防止靠燒錢、靠變相補貼（包括直接補貼和交叉補貼）去搶市場份額，并扭曲競爭秩序。
個別試點銀行已經考慮尋找優秀的中小銀行，探索新的合作模式。
此外，法定數字貨幣的相關標準以及支付系統接入等測試工作也在同步推進。
數字貨幣必須有專門的數字錢包，這錢包只能由央行發，或央行委托商業銀行發。本次試點場景要考慮B-C兩端需求，涉及母錢包、子錢包和個人錢包概念。
數字貨幣的特點是什么？
1.數字貨幣和人民幣一樣，具備穩定的價值
2.運行方式與人民幣一樣，是以國家信用為背書，由央行來發行，各商業銀行普及兌換到市場中。
3.數字貨幣發行依托的是大數據，因為對貨幣的記賬、流動、交易等具備實時采集的可能，能在反洗錢方面提供幫助。
4.數字貨幣代替紙幣后，在防假鈔，找零錢、預防交易儲存過程中損壞丟失等方面都會有積極作用。
5.會減少資源的浪費，紙幣生產、印刷都是需要成本的，而數字貨幣的生產是依托于大數據，所以會減少資源的浪費！
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