據外媒消息，瑞士監管機構發布了關于在瑞士
金融市場監督管理局（FINMA）監管下金融服務提供商提供
區塊鏈支付服務的監管要求的指導意見。
圖片來源：Pixabay
瑞士金融市場監管局(FINMA)今天早些時候發布了一份指南，指導在FINMA監管下的金融服務提供商在區塊鏈上的支付適用監管要求。《虛擬資產服務提供者指南》關注的是區塊鏈服務提供者，如交易所、錢包提供者和交易平臺。它要求現有的反洗錢規則也適用于這類服務提供者。
FINMA指出，不能允許基于區塊鏈的商業模式規避現有的監管框架。這尤其適用于打擊洗錢和恐怖主義融資的規則，在這些規則中，區塊鏈固有的匿名性增加了風險。因此，瑞士一直將《反洗錢法》適用于區塊鏈服務提供商。
舉例來說，區塊鏈服務供應商有義務來驗證客戶的身份，建立有益的所有者的身份，基于風險的方法來監控業務關系，如果有合理的理由懷疑洗錢，還要向瑞士洗錢報告辦公室（MROS）報告。
AMLO-FINMA第10條要求客戶和受益人的信息與付款委托書一起發送。接收該信息的金融中介隨后有機會根據制裁名單檢查發送者的姓名。它還可以檢查受益人的信息是否正確，或者在出現不符點時是否應該退還款項。
FINMA表示，該條款必須以一種與技術無關的方式解釋，因此也適用于基于
區塊鏈技術的服務。信息不需要在區塊鏈上傳輸。傳輸可以通過其他通信渠道進行。這項規定的目的特別與區塊鏈有關。FATF還希望以與銀行轉賬相同的方式通過代幣轉賬傳輸客戶和受益人的信息。
FINMA解釋說，目前在區塊鏈上還沒有一個系統可以可靠地傳輸用于支付交易的身份數據。到目前為止，個別服務提供者之間的雙邊協定也不存在。為了使這類系統或這類協議在未來符合AMLO-FINMA第10條的要求，它們將必須只涉及受到適當反洗錢監督的服務提供者。
與FATF標準不同，AMLO-FINMA第10條沒有為涉及不受監管的錢包提供商的支付提供任何豁免。這種豁免情況將有利于無監督的服務提供者，并將導致受監督的提供者無法阻止有問題的付款被執行。
只要FINMA監管的機構無法發送和接收支付交易所需的信息，此類交易只允許從屬于該機構自身客戶的外部錢包之間進行。必須使用適當的技術手段證明他們對外部錢包的所有權。允許同一機構的客戶之間進行交易。對于客戶關系，如果監督機構首先驗證了第三方的身份，建立有益的所有者的身份，使用合適的技術手段證明第三方對外部錢包的所有權，那么將只運行來自（或向）第三方外部錢包的轉賬。
如果客戶正在進行兌換（法幣-虛擬貨幣，虛擬貨幣-法幣，虛擬貨幣-虛擬貨幣），并且交易涉及到一個外部錢包，那么還必須使用適當的技術手段證明客戶對這個外部錢包的所有權。如果沒有這樣的證明，則適用支付交易規則。
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