目前
數字貨幣理財市場比較流行的運作模式大致可分為以下三類：
1、借貸
數字貨幣理財市場的借貸模式與P2P網貸類似，差別在于借貸標的由法幣變為了數字貨幣。目前常見的借貸有：幣幣借貸和法幣借貸。
其中，法幣借貸是指數字貨幣與法幣之間的借貸；而幣幣借貸可以分為以數字貨幣之間的借貸、數字貨幣與穩定幣之間的借貸。
“我們不是做數字資產的信貸業務，行業現在沒有足夠數據讓用戶可以進行無抵押的信用借貸，普遍是需要質押的借貸業務。”朱清在某次接受采訪時說道。
一般而言，視抵押物的不同，會出現很大的手續費差距：
若質押品為法幣，價值相對穩定，風險較小，手續費相對較低，大約為17%左右，即用戶可以借到的數字貨幣約為質押法幣價值的83%；
若質押品為數字貨幣，價值波動較大，風險也相對增大，一般需要質押所需資金2-3倍價值的數字貨幣，同時還會設置警戒線和平倉線等指標進行風控。
由于目前數字貨幣借貸如同早期網貸一樣，存在監管缺失的情況，很多借貸理財的利息早已越過36%的法律紅線。但由于交易快速、流程簡潔等優點，數字貨幣借貸最近兩年仍然在蓬勃發展。
數字貨幣借貸興起于牛市。彼時投資者盲目樂觀，既想繼續加碼，又苦于“彈藥”有限，于是催生了數字貨幣借貸服務。
而熊市中，投資者既不愿套現數字貨幣，又需現金周轉或進行新的投資布局，反而進一步促進了數字貨幣借貸的熱潮。據了解，在2018年3月至2019年1月間，數字貨幣借貸平臺Genesis Global Trading共計發放數字資產貸款就高達7億美元。
2、量化
量化交易，是指以先進的數學模型代替人的主觀判斷，利用計算機技術從龐大的歷史數據中篩選能帶來超額收益的多種“大概率”事件以制定策略，減少投資者情緒波動帶來的影響，避免在市場極度狂熱或極度悲觀的情況下做出的非理性決策。
一般可分為無風險套利和趨勢套利兩大類型。
在數字貨幣市場，最簡單直接的量化就是利用不同交易所之間的價差，進行搬磚套利；或者與交易所、項目方合作，單市場/跨市場做市套利。這些都可歸類為無風險套利。
但由于量化競爭越來越大，無風險套利的可操作空間越來越小，通常需要高頻操作才能獲得相對可觀的收益。
而收益更好的趨勢套利，目前對于數字貨幣市場的難度很大。
“有時候你會發現，用的模型越多，得出了結論越是錯誤。”一位數字貨幣量化投資從業者稱。這主要是因為，數字貨幣市場仍處于發展早期，沒有經歷多個經濟周期，歷史數據也還不夠，難以建立完全有效的量化模型。另外，這個市場的莊家操盤因素太大，建立的量化模型再完美，也抵不過莊家操盤來得直接。這也是很多量化團隊與交易所、項目方合作的原因。
可即便如今數字貨幣市場的量化投資尚不成熟，但還是往往能帶給用戶高收益。
“我們的量化團隊能做到50%-200%的年化。只需要用戶在BitMex開戶，然后將賬戶交給我們操作就行，利潤五五分。”國內某量化團隊負責人對零壹財經·Binary說，“這樣做，幣其實還在用戶手里，用戶比較安心。我們只是幫用戶進行交易。”
同時，這位負責人還表示，量化交易過程中承諾保證本金，虧損30%會補齊返還用戶。
對于這樣的高收益，分析師Diane表示，“如果有人說能給我12%的點，我都有可能覺得他是個騙子。現在數字貨幣市場上的量化團隊，經驗普遍不足，而且沒有經過市場的認可，風險很大。”
盡管目前每個量化團隊都在極力鼓吹自己的盈利能力，但實際上，有更多的量化團隊在悄無聲息地消亡。在數字貨幣市場，簡單策略就能大量盈利的時代已經過去，現在的競爭愈加激烈，難度也越來越大。
量化交易，注定是一小部分人賺得盆滿缽滿，更多的韭菜被割得毫無脾氣。即便作為這場游戲里的主角——數字貨幣市場上的量化團隊，除了要有足夠的經驗和豐富的套利策略，還要有雄厚的資本實力參與到規則制定，否則都有可能成為莊家的韭菜。
3、鎖倉
鎖倉是目前數字貨幣理財市場一種常見且獨有的玩法。一般是由項目方或交易所發起。
項目方或交易所發起鎖倉計劃，主要是為了減少數字貨幣的市場流動性，穩定價格，避免價格暴漲暴跌。
比如
FCoin最近推出的理財挖礦，就是一種鎖倉返利模式。只要持有并鎖倉1萬FT即可享受理財挖礦，每周FCoin交易所將會按照各自鎖倉占比返還用戶200萬FT。
鎖倉在一定程度上類似于定期理財。平臺要求鎖定數字貨幣，除了單純地穩定價格之外，也有可能是吸納用戶資金，對基于POS機制的幣種進行挖礦，來獲取收益。
除了以上這些中心化理財方式外，更具
區塊鏈特色的去中心化理財服務也在逐步衍生。如去中心化借貸平臺Compund或者Dharma目前也都已上線。
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