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    區塊鏈在證券行業的應用探析

    2019-4-8 11:00

    來源: 鋅鏈接 作者: 張楚明

    1、從監管背景看證券行業痛點

    關于區塊鏈在證券行業的應用場景,國外金融區塊鏈主要圍繞著股票交易清算結算。國內主要是用于場外交易,以及存證監管等方面。目前,ABCD技術在券商行業的落地項目還較少, 而目前證券行業存在很多痛點和難點,亟需運用區塊鏈技術去解決。

    1)履行監管要求留痕舉證難

    根據《證券期貨投資者適當性管理辦法》第19條規定:金融機構應該應當就產品或者服務風險高于投資者承受能力進行特別的書面風險警示。第25條規定:金融機構應有完善配套留痕,由投資者以電子方式確認;第32條規定,揭示資料要有較長時間的保存,法律規定不得少于20年;第34條規定,與普通投資者發生糾紛時,金融機構應提供已向投資者履行相應義務的證明;另外,《證券金融機構投資指引》中提到,證券公司在向客戶提供服務時,應由投資者簽字確認。

    2)購買產品過程繁瑣,短信認證延時,客戶體驗差

    在實際理財業務中,公募、私募與資管產品的購買過程繁瑣,短信驗證環節時有延遲,造成客戶體驗差。不利于業務拓展,影響銷售業務需求。

    3)客戶關鍵行為舉證難

    跟客戶發生糾紛時,證券公司要提供證據,證明履行了告知義務。然而,所有相關的留痕都只在證券公司的資料庫里,對客戶而言,公信力還是不夠。因此,就需要依賴第三方存證機構提供的單點證據。

    4)數據容易被篡改

    這是行業普遍存在的問題。區塊鏈作為新興的技術手段,可以解決數據安全性差的問題。區塊鏈的存證集成可以實現全網同步,數據不被篡改,留痕信息不可抵賴,而且數據可加密,抗攻擊的能力壓力較強。

    2、區塊鏈在券商的應用場景

    區塊鏈的法律是有基礎的,如電子簽名法,杭州互聯網法院宣判的區塊鏈的存證案,最高法對區塊鏈存證的認可。有了這些基礎,我們把區塊鏈技術運用到業務中,才有保證。

    區塊鏈適用場景必須具有多方協作、數據征信、數據共享以及非中心化的特性。總而言之,它是降本增效、安全可信的。

    目前券商主要在公募基金、私募基金、收益憑證、資管產品以及集合理財等業務上運用區塊鏈技術。

    未來,還可能往這些業務上拓展。1)理財業務中投資者適當性管理和留痕 ;2)客戶行為留痕 ,客戶登錄、產品查詢、產品瀏覽、交易下單 ;3)非現場開戶及業務辦理留痕;4)理財業務產品合同、風險警示書、產品說明書的留痕。

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