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    區塊鏈在四大銀行的應用

    2018-3-20 13:05

    來源: gh_61d99c8f3cb3


    來源:網易新聞  轉自:區塊達客


    互聯網金融的概念正在被“區塊鏈金融”所刷新,在這方面,中國各銀行正在聯合各大技術組織、公司利用區塊鏈技術的優勢打造新的金融模式,以下是中國部分銀行在區塊鏈技術上的應用。


    區塊鏈主要的優勢是去中心化(無需中介參與)、過程高效透明、數據高度安全。在未來,數字化的信息都可以加入區塊鏈。


    中國農業銀行

    基于趣鏈科技底層區塊鏈平臺,中國農業銀行總行上線了基于區塊鏈的涉農互聯網電商融資系統,并于2017年8月1日成功完成首筆線上訂單支付貸款。傳統涉農信貸業務一直受到信息不對稱、管理成本高、授信和用信場景線上化難度大等問題的困擾。利用區塊鏈的分布式記賬、不可篡改、可追溯、信任成本低等技術特性,中國農業銀行基于趣鏈科技提供的區塊鏈技術平臺將涉農電子商務、供應鏈融資、網絡支付、企業ERP、農資監管等行內外系統打造成聯盟鏈,建立了以信任共識為基礎的數據共享、流程簡化、客戶體驗良好的業務和產品機理,為“三農”客戶提供在線供應鏈融資服務,為嘗試解決“三農”客戶長期面臨的因擔保物不足、信用數據欠缺造成的融資難問題提供了思路。


    中國農業銀行也基于該區塊鏈平臺首期推出了“E鏈貸”產品,將區塊鏈技術優勢與供應鏈業務特點深度融合,為農業銀行提升三農業務效率,拓展服務內涵提供技術手段和商業機遇。該產品在充分挖掘和利用農行涉農電商數據的基礎上,向電商供應鏈的法人客戶提供完整的電商融資服務,功能包括訂單采購、批量授信、靈活定價、自動審批、受托支付、自助還款等。


    中信銀行

    中信銀行上線了基于區塊鏈的國內信用證信息傳輸系統,是國內銀行業首次將區塊鏈技術應用于信用證結算領域。具體來說,BCLC利用區塊鏈技術結合國際業務系統,建立起基于區塊鏈技術的信用證信息和貿易單據電子化傳輸體系,實現了國內信用證電開代替信開。BCLC將銀行和買賣方連接成一個網絡,使得開證、通知、交單、承兌、付款的過程更加透明可追蹤,各個節點(包括買賣雙方)都能看到整個信用證業務的辦理流程和主要信息,比傳統信用證業務更透明和高效,避免錯誤和欺詐的發生。維護了客戶利益,可以極大的提高用戶體驗水平,增強銀行的獲客能力。


    微眾銀行

    2016年8月,微眾銀行聯合上海華瑞銀行,基于BCOS平臺的早期版本推出了國內首個在生產環境中運行的銀行間的聯盟型區塊鏈應用場景-聯合貸款備付金管理及對賬平臺,通過區塊鏈與分布式賬本技術,優化聯合貸款業務中的備付金管理及對賬流程,實現了縮短對賬周期、提高運營效率、降低運營成本等目標。BCOS平臺通過集成身份認證、非對稱加密算法、引入技術治理功能、支持全面監管審計功能等舉措,可支持多個行業的應用需求,滿足中國金融業務要求,填補了區塊鏈領域的空白,為區塊鏈技術在中國各行業的應用以及推動分布式商業發展奠定了堅實的基礎。對于使用BCOS平臺的開發者而言,既能夠共享區塊鏈的底層設施,包括共享云服務相關的技術、軟件和代碼,不需要每個開發成員重復投入,又能使用友好、簡單、跨平臺的應用開發API與圖形化管理臺及區塊鏈瀏覽器等,加速開發流程,改善區塊鏈產品的創建和管理體驗。作為商用的新一代數據交換基礎設施,BCOS平臺支持監管及商用應用的所有核心技術特性,滿足使用者的需要,提供全面的監管和審計支持模塊,滿足業務合規要求。


    光大銀行

    光大銀行攜手IT金融服務商贏時勝泰達宏利基金以及英大基金公司共同發起建設的首個直連業務區塊鏈試點創新項目,是將區塊鏈技術應用于真實的生產環境,直連真實的業務生產系統,構建資產管理托管大生態網。在資產管理業務中,每日有大量資金劃撥指令在管理人和托管人之間往來,然而傳統方式耗時、耗力,時效性也不高。此番推出基于區塊鏈技術的泛資管陽光鏈,化解了這一困境:通過實現管理人和托管人業務與區塊鏈基礎業務“無縫對接”,在劃款指令入鏈后,可以實時接收,實時獲取狀態、進度。入鏈的數據也無篡改、無差錯、無遺漏,而且鏈上分布式數據可支持各機構本地查詢。


    “區塊鏈賬本數據節點自動同步、賬本數據加密防篡改的特性,將管理人和托管人的業務系統與區塊鏈基礎業務承載獲取狀態進行無縫對接,同時利用智能合約的處理,實現實時接收等。”上述技術負責人解釋。“數據是分布式存儲,部分節點的數據丟失或損壞不會造成災難性損失。此外,還可以提升各參與方檢索信息的速度,不會因為服務器性能的瓶頸影響檢索效率。”


    相信不久的將來,區塊鏈技術將使我們在支付、貸款、銀行征信等方面會越來越便利。

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