據了解，目前，包括創業機構、互聯公司、銀行等機構都在廣泛探索
區塊鏈的應用場景。結合
區塊鏈技術核心特性和
金融行業目前存在一些痛點，筆者認為有幾個領域會帶來顛覆性影響。
一是支付清算領域。傳統跨境支付清算，需經過開戶行、央行、境外銀行等多道程序，且不同機構有自己獨立的賬務等系統，系統與系統之間并不聯通，因此需要多方建立代理關系、在不同系統進行記錄、與交易對手進行對賬和清算等，導致跨境支付費很高、速度很慢。
采用區塊鏈技術，在保持銀行等金融機構的各自不同的記賬系統的基礎上，可打造一個全球統一的外匯轉賬基礎協議，成為不同記賬系統溝通橋梁。加入基礎協議的銀行等金融機構，可以通過加密算法“驗證端”來互相自由地傳輸貨幣，統一的分布式記賬系統通過多節點以共識機制來驗證交易并記賬，不需要中央結算系統作為交易對手進行記賬和凈額結算。這樣一個分布式網絡，能保證支付全天候實時進行，并且縮短貨幣清算路徑，降低成本，減少支付準備金占用。目前，海外Ripple和R3
聯盟都在進行類似的交易機制設計，Ripple 還實質性開展了業務。
另外，區塊鏈不僅可以在跨境支付清算應用，其核心的交易機制設計還可以在國內支付清算平臺建設中運用。這不僅解決了參與機構的信任機制問題、參與者平等性問題、系統效率和成本問題，而且交易可追蹤性也非常有利于央行反洗錢工作開展，這值得國內監管當局和支付清算機構認真研究。
二是票據等非標準化資產交易。在紙質票據交易市場，由于存在交易不透明，交易手續復雜，經常出現偽造票據、重復抵押等現象。區塊鏈技術高透明性，交易記錄可追蹤和不可篡改，對于解決票據市場的頑疾非常有針對性。而且票據市場主要針對金融機構和企業，低頻、大額to B（針對企業市場）的交易使用區塊鏈技術也比較現實。因此，開發一套基于區塊鏈私鏈的底層協議和針對企業的APP接入，構建一個票據資產交易區塊鏈聯盟，不僅引入銀行，而且包括保險公司、財務公司都可接入聯盟，建立機構間小額電子票據市場，并引入一套新的信用機制。這對于降低小微企業融資成本、提高融資效率豐富融資方式，解決票據市場的頑疾都是一種全新的嘗試。
三是
公益活動。區塊鏈分布式參與機制，公開透明的數據交換和記錄不可篡改特點，如果應用于公益捐款、扶貧、互助保險等，將能有效解決公益活動中的透明度和資金流向監控問題。另外對于類似互助保險和捐助，區塊鏈的共識機制算法，不依賴人投票機制，將非常有效解決治理難題。因此，在公益活動和公益組織中開發和推廣區塊鏈技術應用將十分有前途，能徹底改變目前公益組織的困境，重塑公益組織形象。
(作者：李振華 螞蟻金服戰略部總監)
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