60s要點速讀：
1、目前，數字人民幣智能合約已經在政府補貼、零售營銷、預付資金管理等領域成功應用。隨著底層平臺和相關制度安排的逐步完善，將在更大范圍內加速落地。
2、在消費紅包、智能繳費等營銷和零售領域，智能合約也能夠降低實施的成本，保障用戶的權利，提升用戶體驗。
3、我們會和市場機構一起加快數字人民幣智能合約生態的建設，發揮產業各方的紅利，完善相關的業務規范和標準體系，并且建立合規性審核機制，而且和相關部門要研究司法銜接的安排問題。
正文：
首先，簡要地回顧一下智能合約的發展歷程。
現代社會圍繞降低履約成本和違約風險的目標，設計了一系列精密的、特別復雜的制度安排。當然這個制度安排的成本也是比較高的，在法律層面有保障合約的訂立、執行的法律，以及立法、司法、執法的體系。在商業層面，有抵押、擔保等保障措施。盡管有這么多保障措施和體系安排，違約行為依然是難以避免。違約行為本身以及后續的法律救濟，都會產生巨大的成本。而智能合約理念自誕生之日起，試圖通過技術的方式來降低違約成本和違約風險。智能合約這個詞匯或者這個理念最早是由美國的計算科學家尼克·薩博在1994年提出來的。含義是以計算機代碼形式記錄合同當事人承諾履行的義務，并在約定的條件下由代碼實現強制執行。
當然了，薩博只是提出了概念，并沒有說明如何去落地實施。而在1996年的時候，由Ian Grigg提出了李嘉圖合約，就是既能夠被人讀取，也可以被程序解析，賦予了智能合約的法律屬性，成為后續智能合約探索的主要路線。
而智能合約的有效實現需要滿足以下幾個特征。
第一個特征，一致性。智能合約需要與合同文本或者合約文本保持一致，并且要求不能與現行法律發生沖突。
第二個特征，可觀測性。合約的內容以及執行的過程，都應該是可以觀測的、透明的，合約涉及到的各方能夠通過用戶界面去觀察、記錄、驗證合約狀態，一旦合約訂立，就是建立了合約，就沒有辦法進行篡改。
第三個特征，可驗證性。智能合約所產生的結果應該能夠被驗證，具有一定的容錯性，代碼運行符合合約，重復運行合約可以得到相同的結果。智能合約就具備了成為司法證據的條件。
第四個特征，隱私性。智能合約的運行應該保障當事人的身份信息和合約內容控制在最小必要的執行范圍內，也要保證他的隱私，滿足商業信息保密和個人的隱私保護的需求。
第五個特征，自強制性。這個特征既是智能合約的核心內涵，也是智能合約的主要價值所在。意思就是在智能合約約定條件具備以后，不用依靠法律強制力這種情況下，智能合約應該具有不被干擾、不可抵賴的履行義務的能力。
在以前的信息技術條件下，同時滿足以上幾個條件是比較困難的。因此在智能合約設想誕生的十多年里面，實踐應用是比較有限的。后來
以太坊利用
區塊鏈去中介化、不可篡改的特性，實現了智能合約的運行，智能合約也與區塊鏈在某種程度上被綁定在了一起。以至于說人們一談到智能合約，就認為只有區塊鏈和DeFi才能實現智能合約的價值。至今以太坊的智能合約也僅在加密資產、NFT、博彩和游戲這些少數的領域里面進行應用，并沒有發揮對于實體經濟的促進作用和支持作用。而且由于缺乏可擴展的應用生態，以及虛擬貨幣的投資屬性，這些缺陷也導致它的應用受到了局限。
實際上，智能合約的概念的出現遠早于區塊鏈，智能合約的運行條件也并非只有區塊鏈才能夠提供滿足的條件。智能合約在支撐數字經濟降本增效、促進服務創新發展等方面具有巨大的潛力，隨著
金融科技的快速發展，智能合約的技術優越性條件已經不再是障礙了。智能合約能否得到廣泛應用，更多的取決于能夠建立起可信的、開放的生態體系。
在數字人民幣的頂層設計里面，通過加載不影響貨幣功能的智能合約，實現了數字人民幣的可編程性，使得數字人民幣在確保安全和合規的前提之下，可以根據交易各方商定的條件和規則進行自動的支付交易。作為數字形式的法定貨幣，數字人民幣在建立支撐智能合約應用的生態方面具有比較大的優勢。有這幾個優勢：
一個是信任優勢，信任優勢體現在兩個層面。第一個層面是支付結算的可信。數字人民幣是由國家信用背書，具有法償性，可以為智能合約自動執行提供可信的結算工具。第二個層面是交易環境的可信，智能合約的開發和運行需要可信的環境，可信的環境的建設需要規則和標準的支撐，對參與各方提供指引、形成約束，保障智能合約的自強制性是公認的，而非是自證的。同時保證智能合約的合法性，是由有權機關來認可的，而不是由發起人一廂情愿的。
數字人民幣是人民銀行為公眾提供的公共產品，數字人民幣是人民銀行組織建設的金融基礎設施，可以基于數字人民幣建立公平、互信的交易環境，支撐智能合約的可信執行。
第二個優勢是它的互通優勢。互通優勢也體現在兩個層面。一個層面是智能合約系統需要和外部的系統進行互聯互通，以往IT系統大家都知道美國機構的IT系統都是煙囪式的模式，會形成系統信息的煙囪，各類機構的系統往往形成自己的閉環，是不跟其他的機構的系統進行交互的。但是智能合約的這個系統是需要和不同的系統之間進行交互，實現身份驗證、合規性檢查等數據的互通。這樣的話，才可以支持智能合約的可信執行和價值轉移。而數字人民幣當然作為法定貨幣，它是能夠廣泛連接各類行業的業態，可以實現信息和價值的互通。第二個層次上，就是互聯互通的優勢的層次上是運行環境的互通。智能合約的服務是針對不同行業的，也是針對不同場景的經濟活動。只有實現運行環境的互聯互通，才能保證智能合約模板的通用性，實現一次開發、跨結構的多次復用。數字人民幣作為法定貨幣，天然具有打破壁壘、互聯互通這種優勢。所以基于數字人民幣去建立智能合約的體系，更能夠實現經營環境的互聯互通。
最后一個優勢是后發優勢。也就是說，原來的系統都已經建立好了，你再去改變原有的系統，對它進行改造的話，是非常困難的。前面提到的區塊鏈并不是唯一一個能夠運行智能合約的環境，但是現有的我們的金融環境實際上要運行智能合約的話，是需要大量的改造的。而數字人民幣是數字經濟時代新型基礎設施，我們也是堅持長期演進的技術路線，也就是IOTE的技術路線，持續迭代、動態升級金融技術，也就沒有歷史上系統的包袱，可以不斷推進新技術研發和業務模式的完善，能夠在沒有歷史包袱的情況下建設一個可信、穩健、靈活、高效、持續創新、開放包容的智能合約的生態。
在數字人民幣的頂層設計之下，數字人民幣智能合約既要滿足智能合約本身一致性、可觀測性、可驗證性、隱私性、自強制性的特征，也要發揮數字人民幣體系的業務和技術優勢，更好的來支撐數字經濟的發展。所以對于數字人民幣的智能合約的生態，要按照以下的方向和原則來進行建設。
第一，堅持中心化管理和雙層運營架構。為了實現智能合約的可信運行環境，在人民銀行、中央銀行的中心化管理之下，我們也是正在推進數字人民幣智能合約可信環境的建設，并制定配套的業務規范、技術標準，也是據此形成廣泛的共識和互信。同時智能合約面對的是通用業務場景，要適應各種不同場景的差異化需求，還要為合約的開發提供足夠的便利和安全保障以及安全環境，以充分發揮指定運營機構和其他市場機構的業務、技術實力，激發各市場機構的積極性和創造性，共同建設和完善智能合約生態。
第二個原則和方向，要保證合約模板的合法性和有效性、一致性。智能合約關系到參與各方的經濟利益，關系到營商環境和金融的穩定。合約模板的合法性和一致性是其正確發揮強制履約價值的重要基礎，如果合約模板管理不到位，極有可能會帶來經濟金融的風險。因此，智能合約必須經過合規性審核，檢測之后才能注冊為智能合約的模板，保障合約模板的依法合規，滿足監管的要求和規定。
我們也將搭建數字人民幣智能合約的生態服務平臺，對通過審核的合約模板進行統一的注冊，并在各機構調用智能合約的時候，對模板的一致性進行驗證，要保證不會被篡改。
當然，我們也要堅持開放和開源。數字人民幣智能合約要滿足包羅萬象、千差萬別的需求，就需要降低合約的開發和訂閱門檻，鼓勵全社會共同參與合約模板的開發和應用創新，建立豐富、高效、便利的合約的供給體系，因此開放和開源是必然的選擇。智能合約的生態服務平臺可以成為類似于手機應用市場一樣的開放平臺，各類機構都能夠在這個平臺上提供智能合約的服務，并且可以向搭積木一樣，根據用戶的意愿組合使用，實現開放、開源、共建和共享。
第四，要持續進行基礎設施升級，防范金融風險。金融業務始終面臨著網絡攻擊的隱患，而且任何的安全技術都有自己的有效期，道高一尺，魔高一丈，安全防控工作始終是攻防相長的長期的過程。因此，智能合約不僅要保障模板安全，還要持續的開展技術升級和安全加固。智能合約的生態也是我們將利用我們已經積累的一些安全的技術，并借助國家隊的技術資源和能力，保障智能合約的安全。
數字人民幣智能合約的應用場景還是比較廣泛的，可以降低經濟活動的履約成本，優化營商環境，推動數字經濟的深化發展。目前，數字人民幣的智能合約已經在證書補貼、零售營銷、預付資金管理等領域成功應用了，隨著底層平臺和相關制度安排的逐步完善，也會在更大的范圍內加速落地。
在不同的場景里面，數字人民幣的智能合約功能也是多種多樣，比如在預付費的消費等預付資金的管理領域，智能合約可以有效防范資金挪用，實現透明管理。同時，我們也會兼顧現有的商業模式，保障各方利益。在財政補貼、科技經費等定向支付領域，智能合約能夠監測支付用途，提升政府資金的使用效率。還有在資金歸集和智能分賬等資金結算領域，智能合約也能夠解決支付交易處理的合規問題，提高資金處理的準確性和自動化水平，降低人工處理的差錯和風險。
同時，在消費紅包、智能繳費等營銷和零售領域，智能合約也能夠降低實施的成本，保障用戶的權利，提升用戶體驗。
在內外貿領域，可以提供簽約+履約的閉環解決方案，提高合同的執行約束力，實現資金流、信息流的同步，降低結算和合規成本。我們會和市場機構一起加快數字人民幣智能合約生態的建設，發揮產業各方的紅利，完善相關的業務規范和標準體系，并且建立合規性審核機制，而且和相關部門要研究司法銜接的安排問題。
（整理自穆長春于9月2日在2022中國國際金融
論壇上的講話，未經本人審定。）
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