央行范一飛：利用5G打造金融服務新模式 深挖區塊鏈信任價值

12日，央行副行長范一飛在《中國金融》雜志撰文稱，金融業應以新發展理念為引領、以技術創新為驅動、以新型網絡為基礎，統籌構建先進可靠、富有彈性的金融數字基礎設施體系。

　　深刻認識新時代金融信息化形勢與挑戰

　　文章稱，當前，新一輪科技革命和產業變革方興未艾，數字經濟蓬勃發展，催生大量新產業、新業態、新模式。在“雙循環”新發展格局下，金融業應加快數字化轉型、加大數字金融發展的步伐。

　　發展循環新要求。科技創新是構建“內循環”的根本動力，自主可控是打造“內循環”的關鍵，高水平開放是落實“雙循環”格局的迫切需要。一是發展“內循環”要求金融體系強化支持。金融業應積極應用新興技術，暢通金融機構與實體企業溝通渠道，擴大金融服務普惠性，助力中小微企業等更便利地接入國內資金融通的“內循環”，依靠創新驅動推進內涵型增長，實現高質量發展。二是發展“內循環”要求大力提升自主創新能力，形成創新發展良性循環。金融業應聚焦前沿技術、顛覆性技術、“卡脖子”技術等硬科技，緊抓新基建發展機遇，推動新技術、新工藝實際應用和產業化，完善優化自主創新產業鏈條。三是發展“雙循環”要求金融業實施高水平開放。金融業應積極推進金融科技發展，支持全球有效配置資源，管理和對沖金融市場風險，合法合規進行跨境數據流動，為“雙循環”新發展格局的重點領域和重點環節提供高水平的金融支持。

　　數字經濟新需求。如同經濟與金融的關系，數字經濟是肌體，數字金融是血脈，兩者共生共榮。一是數字經濟需要數字金融支持經濟布局和結構優化。數字金融應及時發現有關領域的痛點和堵點，把更多的金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節。二是數字經濟需要多元化數字金融服務。數字金融應堅持“以人民為中心”的發展思想，回歸服務實體經濟的本源，提供與經濟結構和融資需求相適應、多層次、廣覆蓋、有差異的金融服務，以金融大數據為基礎，將金融服務與經濟運行有效鏈接，提供場景化、個性化、智能化的高效金融服務。三是數字經濟需要風險可控的數字金融服務。數字經濟促使不同業務相互關聯滲透，使金融風險傳染性更強、傳播速度更快、隱蔽性更高，為此，數字金融應全面提升金融風險管理的科學性、精準性、預見性。

　　網絡安全新挑戰。中國正在從網絡大國向網絡強國邁進，確保金融網絡安全是建設網絡強國的重要任務。當前國際形勢錯綜復雜，新興技術層出不窮，對我國網絡安全提出嚴峻挑戰。一是外部形勢方面，中美關系復雜嚴峻，信息技術供應鏈安全存在巨大風險，極端情況下將嚴重影響我國金融網絡和信息系統穩定運行。二是技術發展方面，金融與科技的深度融合，在傳統技術風險挑戰之上，還帶來數據安全治理復雜度增高、新興技術成熟度不夠、非理性使用新技術等諸多新型風險。

　　科技治理新任務。黨的十九屆四中全會提出推進國家治理體系和治理能力現代化，中央《關于新時代加快完善社會主義市場經濟體制的意見》要求建設高標準市場體系。對照新要求，金融業應加快推進金融科技治理現代化。一是應積極完善金融法律和監管規章制度，優化行業管理協同機制。二是應發揮金融標準的基礎性制度作用，推動規則、規制、管理、標準等制度型開放，加強與相關國家、國際組織的規劃和標準的對接。三是應主動適應新技術、新設備、新環境變化，加強金融科技高層次、復合型人才隊伍建設。

　　開啟金融信息化高質量發展新征程

　　文章指出，金融業要認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，緊密圍繞服務構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局，齊心協力繪制“基礎設施更先進、金融服務更普惠、核心技術更可控、網絡安全更可靠、科技治理更現代”的金融信息化新藍圖，推動金融信息化工作加速邁向全面互聯、協同創新的新階段，為經濟社會高質量發展貢獻力量。

　　基礎設施更先進。金融業應以新發展理念為引領、以技術創新為驅動、以新型網絡為基礎，統籌構建先進可靠、富有彈性的金融數字基礎設施體系。一是在算力方面。充分發揮超級計算、邊緣計算、高性能芯片等技術優勢，提升基礎設施并發處理能力，滿足數字金融瞬時高并發、大流量業務對計算資源的需求。二是在算法方面。開展算法規則庫的前瞻研究布局，打造高效敏捷、深度交互的智能中臺，支撐構建人機協同、跨界融合的智慧金融生態。三是在存儲方面。探索與數字經濟相適應、與金融安全要求相匹配的數據存儲方案，穩步推動分布式數據庫金融應用，實現基礎設施數據高效存儲和彈性擴展。四是在網絡方面。運用現代通信技術打造數字金融“高速公路”，構建技術先進、數據廣聚、服務高效的數字基礎設施，提升業務承載能力和交易流轉效率。

　　金融服務更普惠。堅持科技驅動與創新引領，積極運用金融科技手段優化經營模式、再造業務流程、豐富產品供給，提升金融服務可得性、滿意度。一是釋放數據要素倍增作用。充分發揮數據在金融業價值鏈流轉中對人才、資本等要素的乘數效應，加強跨行業、跨部門數據整合利用，引導金融資源配置到經濟社會發展的關鍵領域和薄弱環節，提升金融服務精準度。二是發揮人工智能“頭雁效應”。加強認知計算、群體智能、智能人機交互等前沿技術研究，構建多元化、差異化的智能算法模型，創新全流程智慧金融模式。三是借力新興網絡觸達優勢。運用新一代移動通信、物聯網等技術高通量、低延時、廣覆蓋的優勢提升金融業務效率，利用5G技術打造金融服務新模式，探索無處不在、無微不至的數字金融服務新體驗。四是深挖區塊鏈的信任價值。發揮區塊鏈分布式賬本可追溯、防篡改、聚共識等優勢，推動“信息網絡”向“信任網絡”變遷，打造數字經濟發展新引擎。

　　核心技術更可控。一是堅持問題導向。聚焦金融信息化重大科學前沿問題和理論瓶頸，加大核心芯片、操作系統、量子通信等底層技術金融應用的前瞻性與戰略性研究攻關，搶占信息化發展制高點。二是堅持需求引領。將科技創新與國家需要、人民期盼、市場訴求緊密結合，從真實金融場景出發打造具有自主知識產權、可商業化運營的科技產品，做好科技選型與融合應用，打造信息技術金融應用的“中國方案”。三是堅持產用協同。深化金融信息化產學研用對接合作，搭建一批專業化的金融核心技術創新合作平臺，實現產業鏈上下游資源整合和優勢互補，形成產業各方互為支撐、相互促進的金融信息化發展良性生態。四是堅持包容開放。加強金融信息化技術應用國際交流合作，將國外前沿技術“引進來”與國內先進技術“走出去”并重，服務我國金融信息化建設，助力全球金融信息化發展。

　　網絡安全更可靠。一是強化金融網絡安全頂層設計。嚴格落實《中華人民共和國網絡安全法》，出臺金融網絡安全、金融關鍵基礎設施保護等規章，制定金融網絡安全等級保護等規范，建立規范化、法制化的金融網絡安全制度體系。二是筑牢系統安全防護體系。加強金融網絡安全政策、技術、形勢等研究，打造金融網絡安全管理專業團隊，深入開展網絡安全攻防對抗演練，建設跨行業、全局性安全態勢感知與信息共享平臺，構建金融網絡安全風險聯防聯控機制。三是加強數據資源安全保護。規范金融數據全生命周期分級分類安全管理，重點針對海量數據存儲、跨境數據流動、個人信息保護等方面建立長效安全防護機制，嚴防金融數據資源泄露、篡改與不當使用。四是提升業務連續保障水平。健全IT運維一體化管理和應急管理體系，搭建金融級云災備平臺，構建異地多活超融合數據中心，持續推動重要業務系統分布式架構改造，保障金融體系穩定運行。

　　科技治理更現代。一是在數字化監管方面。加強監管科技應用，搭建多層次、系統化的數字化監管體系，實現監管規則形式化處理、數字化轉譯和程序化服務，提升監管專業性、統一性和穿透性。二是在金融標準化方面。優化全國金融標準化工作機制，統籌金融行業標準歸口管理，積極將金融國家標準、行業標準納入法律和政策體系，大力發展金融團體標準、企業標準，增強金融業標準的權威性、約束力和規范引領作用。同時，推動全球法人識別編碼、唯一產品識別編碼、唯一交易識別編碼、關鍵數據要素等國際標準在中國全面應用實施，豐富金融產品與服務標準供給，構建與鄉村金融、綠色金融、數字金融等未來金融發展趨勢相適應的標準體系。三是在新技術應用風險管理方面。堅持技術中性原則，全面推廣國家統一推行的金融科技認證機制，加強新技術金融應用評估與備案管理，防范因科技產品缺陷引發的風險向金融領域傳導。四是在人才隊伍方面。建立健全與金融市場相適應、有利于吸引和留住人才、激勵和發展人才的薪酬和考核制度，激發人才創新創造活力，造就既懂金融又懂科技的新型復合型人才隊伍。