區塊鏈作為未來最有前途的新技術之一，區塊鏈概念走出近三年的實驗室驗證和模式探索期之后，逐步被應用于各個領域，“區塊鏈”這三個字也逐漸被人們所熟知。
區塊鏈作為一種分布式賬本技術，是諸如比特幣之類的加密貨幣的技術基礎，區塊鏈技術提供了一種記錄并傳送數據的新方式，透明、安全、便于審計并且防故障。使用了區塊鏈技術的機構，能夠變得更加透明、民主、去中心化、高效和安全。有著開放自治、匿名和信息不可篡改等特性，吸引了各種各樣的項目進軍區塊鏈領域、主動擁抱區塊鏈，希望借助區塊鏈技術提升效率、降低成本。區塊鏈技術將很有可能在接下來的5到10年內顛覆現有的許多產業。接下來我們就來介紹一下已經被它有所影響的金融領域銀行產業。
區塊鏈技術作為當前科技金融領域最前沿的技術，早已受到了資本市場的青睞，國內外金融行業的監管層也對區塊鏈技術表達強烈的興趣和關注，經濟發展模式的轉變也必然要求金融資源配置方式的轉變，然而多年來銀行業的發展經營模式并未發生重大變化。
國際金融危機后，各大央行的分別推出量化寬松和負利率政策，使得銀行利差不斷收窄，對銀行傳統信貸業務的盈利性和可持續性形成挑戰。
國際監管改革致力于約束銀行業不必要和不負責任的風險承擔行為，監管標準的收緊使得銀行資本補充壓力和合規經營成本不斷加大，加之近期國際資本市場不斷受到如英國脫歐（Brexit）等政治經濟因素的沖擊，銀行業的估值水平一再下降，資本補充能力受到進一步制約。
互聯網金融下金融脫媒的趨勢進一步明顯，更多的科技公司利用金融技術替代傳統金融機構為消費者提供更加個性化的儲蓄、借貸、投資、支付和保險等服務。數據顯示，全球金融科技公司已突破2000家，而2015年4月1日前還只有800家，銀行業固有的領地正在被來自體系外非金融機構侵占。
區塊鏈技術在銀行業的應用將徹底改變數據記錄和交易結算等數據金融基礎設施的建設和使用方式，區塊鏈對銀行的影響，就好比互聯網對媒體的影響，區塊鏈技術能把各種金融服務帶給全世界數10億人，包括在一些無法使用傳統銀行業服務的第三世界人民，類似比特幣的技術，能讓人們用極低的手續費就可以將錢匯到不同的國家。對于我國銀行業，當前更現實的挑戰是如何提高傳統業務模式的經營效率，比如減少投資成本、提高貸款審批效率、恰當處置風險和加強信用建設等。合理應用區塊鏈技術將對我國銀行業的未來發展起到積極作用。
目前，我國銀行業的記賬模式主要是中心化的物理集中式數據庫，一方面硬件投入成本高，需要至少日常使用和災備使用的配備兩套服務器，且需要投入資金用于與之配套的機房建設、服務器采購、網點終端設備維護、應用研發等，購置和維護成本都相當高。另一方面人力資源投入大，大量賬目登記、結算等工作和部分復雜交易仍需要人工記錄、核對和操作，不僅增加了人力成本，還增加了操作風險。分布式記賬能減少銀行的硬件購置成本，通過將操作規則或協議代碼化，減少人力投入和相關風險。
目前，我國社會信用體系正在建設和完善中，信用數據的不完整制約著銀行分析企業信用水平的準確性，進而銀行不得不要求貸款人提供抵押物來佐證信用，然后花費大量的人力物力去核實抵質押物的真實性來解決信任問題。區塊鏈技術對“雙花”和“拜占庭將軍”問題的解決，能使銀行更加有效的識別貸款人提供信息的真實性，防范信息不對稱、不透明帶來的重復抵押、多頭負債和欺詐風險。
銀行作為中心化的資金中介機構，存款和貸款都需要以銀行為中心進行再分配，并不能實現存款貸款的逐筆對應，對理財產品的穿透法也僅適用于資產端，但基本只能實現下穿一層。即使單從貸款用途的角度看，盡管銀行一直加強貸款用途監測，監管部門一直強調受托支付的重要性，但其可操作性并不強。區塊鏈技術的去中心化特征，通過撮合存款人與貸款人的點對點交易，有助于實現去中心化的交易逐筆對應，將銀行從不必要的風險承擔中解放出來，實現風險的真實分散于轉移，還能提升貸款后監測和追溯效率，提升精細化管理能力。
目前，銀行中心化的賬簿設計使得各銀行形成了自己價值轉移和數據記錄的閉環，數據實際是隔離的和孤立的，現有的共享渠道仍然依托央行或地方政府等第三方搭建中心化的信息查詢平臺，一方面信息查詢成本較高，基本上都是按查詢次數收費，另一方面信息的全面性和有效性仍然受到信息接口數量和數據標準的限制，跨行業的數據共享和使用仍很難實現。區塊鏈技術首先能解決數據標準化的問題，同一區塊鏈通過統一標準算法加密和傳輸，其對增量區塊的開放性又將大大增加信息接口，減少信息壁壘和傳輸成本，促進多方的信息融合。
IBM預測，到2017年-2018年約有15%的銀行會采用區塊鏈技術。Abra就是一個新興的主打比特幣匯款服務的企業。
而且很多銀行，例如巴克萊也在嘗試采用區塊鏈技術,從而讓他們的經營方式更為便捷、高效、安全，銀行業也對區塊鏈相關創業和初創企業加大了投資力度。
區塊鏈技術作為具有顛覆性的創新科技，存在很大的發展空間，但也存在著很多不確定性；既可能給銀行業發展轉型帶來機遇，也可能給銀行業的發展帶來更大的沖擊，銀行業需要在實踐中不斷探索和思考如何在整個銀行業發生重大變革的機遇時期，平衡金融創新與風險防范的關系，創造促進銀行業轉型發展的良好監管環境。
