雙層運營體系簡單來說，就是上面一層是人民銀行對商業銀行，下面一層是商業銀行或商業機構對老百姓。你可以這么理解DCEP的投放過程：跟紙鈔投放一樣。紙鈔是怎么投放的呢？人民銀行印出來以后，商業銀行給人民銀行繳納貨幣發行基金，然后把紙鈔運走，運到網點，然后老百姓去網點兌換現鈔，就是這么一個過程。
數字貨幣的兌換依然會保持這種結構：商業銀行在中央銀行開戶，按照百分之百全額繳納準備金，個人和企業通過商業銀行或商業機構開立數字錢包。而且DCEP是M0替代，也就是紙鈔的替代，不是M1和M2，這樣也就意味著公眾所持有的央行數字貨幣依然是中央銀行負債，由中央銀行進行信用擔保，具有法償性。
那么對于用戶來說，你其實也不需要跑到商業銀行去，只要下載一個App，注冊一下，這個錢包就可以使用了，比如接收別人的付款，再比如你要兌換數字貨幣，那么只要用你的銀行卡進行兌換就行了。
當然，跟取現金一樣，央行也會按照現行的現金管理規定，設置一定的摩擦。比如如果一旦有
金融危機了，或者說某個銀行有兌付問題了，可能所有人都去擠提，排隊把存款從銀行里面取出來。為了避免這種情況，銀行可能會設置一些門檻，比如你兌換現鈔，小額的直接取沒問題，但你要是取大額的，比如50萬，那你就需要提前預約，數字貨幣也是一樣的安排。
這里穆
長春講解的其實已經很具體了，透露了很多細節。不過仍有很多細節需要我們等待時間給出答案，比如第二層機構在處理DCEP兌換銀行賬戶余額或是紙鈔是否需要手續費；商業銀行或是機構需要在APP上或者線下網點處理兌換DCEP的業務，那么是否意味著像現在各家銀行都有自己的手機銀行APP一樣，各家機構會有投放和處理DCEP交易的APP；這些APP會記錄哪些信息，信息歸誰掌控等等。
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