區塊鏈變革供應鏈：交叉驗證，重構信任

微眾區塊鏈首席架構師張開翔：

一個很深的木桶，但其中有一個短板，或者有一個洞，會發生什么情況呢？肯定水都會漏光。其實金融行業的經營風險就是這樣的，是需要綜合的管理方式。

首先，在整個環境里，如果有一些環節是沒有經過驗證的，它就會成為木桶的短板，做系統的時候，就要考慮怎么加強交叉驗證。

第二，物流、信息流、資金流、商流數據要四流合一。每個流可能會用到不同的技術、不同的管理的手段，有不同的人參與，是一個很大的體系。區塊鏈的作用就是把整個體系的信息鉚定在一個地方，并且分享出來，共同形成一個可交叉驗證的信息集合。

廣電運通區塊鏈科技CEO鄒均：

這個問題最根本的原因，第一，它是傳統模式來做供應鏈金融，怎么確保合同的真實性，怎么去確權，涉及了一系列的問題。

另外，內部作假怎么防范。供應鏈金融最重要的是基于信任，首先要搞清楚身份問題，還有交易的來龍去脈的問題，區塊鏈就是數字經濟時代重構信任的基礎設施。

如果數據上鏈，完善數字身份，交易存證全部可追溯，可能就會很大程度地避免類似諾亞的問題。

智鏈通董事&COO吳迪：

我認為暴雷是必然的。真正在做供應鏈金融的時候，有幾個人去驗證過物流呢？一個制造工廠，連發貨的數據都沒有或者不健全，怎么能證明這個業務是真實的？所以交叉認證是很必需的。

如果在所有信息采集源以及交易真實性上都進行驗證，是可以避免造假的。物流目前是高度協同的，不可能只有一方就能造假，多方造假才能夠形成這樣一個數據鏈條。

我認為，區塊鏈未來在物流領域里會貫穿始終，形成可信數據源、可信網絡。

布比（廣州）區塊鏈技術研究院執行院長陳海峰：

在供應鏈中，布比區塊鏈把智能合約和傳統合同、電子合同結合，核心企業的應收賬款到期后自動清分。

比如，銀行依據核心企業應收賬款貸款給一級，并可根據該應收賬款傳遞到二級、三級供應商，使其得到銀行貸款，區塊鏈上存證了全過程的確認關系。實際上形成了一個清分的合同。系統根據這些合同關系，在應付賬款到期后自動完成清分過程。

另外，在我們這開賬戶就避免了三角債的問題，自動清分后，大家都放心。因為貸款企業的賬戶在我們這里，定期會自動地清分，有法律和技術層面的保證，所以銀行這些核心企業愿意把它的信用給二級、三級的供應商，提供了這樣一個條件。 

比如，本來我這里有個賬期，同時我的核心企業也獲得相應的利潤，二級、三級以后利率是越來越高的，如果我幫他們降低了幾個點的利率，我們的平臺，以及核心企業是可以協商受益的。

廣電運通區塊鏈科技CEO鄒均：

為什么有98.5%的供應鏈企業拿不到貸款？很大的問題是這些供應鏈資產確權比較難。很多中小企業供應鏈上的資產、應收賬款沒有得到銀行這些核心企業的確權，銀行就沒辦法評估風險。保理公司則需要用線下調查的方式給中小企業貸款，最后的成本肯定會很高。

有些核心企業也看到供應鏈金融這塊蛋糕，自己也組建財務公司或者保理公司、融資租賃來做。但問題就是，很多核心企業因為不在金融行業，所以并不專業，特別是對金融風險的控制沒有金融機構專業。

供應鏈在中國需求很大，但是沒有真正有效地運轉起來。各方存在認知上的差異，金融機構、核心企業、供應鏈上下游、供應鏈金融平臺的運營商需要尋求共識，怎么平衡這里面不同的利益關系，做到最后都共贏，需要很多探索。

唯品會研究院區塊鏈創新高級研究員陳林鈞：

現在網紅直播帶貨是銷量非常驚人，雙十一一個主播賣貨兩三億。有這樣一個銷量，是基于后端供應鏈快速響應。這時候，就要求后端供應商的制造能力非常快，而且非常貼近原材料，貼近消費者端，再整合起來。這就有一個挑戰，這種市場或樣品，在供應鏈里怎樣保證整個鏈的數據真實可靠？這是很大的挑戰。

趣鏈科技產品總監吳琛：

供應鏈金融市場規模非常大，有很多的參與方，是一個非常分散的行業，暫時還沒有出現一家大的平臺擁有非常高的市場占有率。

趣鏈科技始終保持比較開放的心態，比如我們跟浙商銀行合作，推出了應收款鏈，我們還把技術平臺賦能給了保理商來共同運營，我們與不同的合作伙伴有不同的合作模式，滿足不同業務需求，最終達到服務小微企業的目的。

廣電運通區塊鏈科技CEO鄒均：

目前供應鏈存在很大的問題是信息不對稱，特別是越到后面，溢價能力越低，所以利潤相對也低，風險特別高。這可能需要不斷使供應鏈更加透明、公平，可能才會降低逐級融資的成本，風險能夠降低。

布比（廣州）區塊鏈技術研究院執行院長陳海峰：

銀行對二級、三級的貸款積極性不高，主要是盡調很麻煩，成本非常高，風險大。

區塊鏈供應鏈金融，降低了這些成本，減少了貸款風險，雖不可能一下子把問題解決，但向前推進了一大步，使二級、三級進入到了銀行的視線中。

現在把二級、三級等供應商，通過應收賬款以及帳戶之間的綁定和清分，把路已經摸清了，大家嘗到甜頭之后，可能就會逐步實現。

微眾區塊鏈首席架構師張開翔：

微粒貸是微眾銀行推出的定位大眾客戶的手機移動端自助式小額信用、循環使用貸款產品。對有的人來說，他可能下班路過商場借幾萬塊錢買個電視，分十期還就完了。但是如果這幾萬塊錢要跑到銀行去借，利息根本覆蓋不了人力成本，但微眾銀行能做到每個賬戶的成本是3.6元，是國內傳統銀行的不到十分之一。

另外，我們有一個微企貸，對小微企業提供貸款，對這類企業做風控，可能它的稅收情況，甚至水電費都是風控因素，有很多線下數據要考慮。如果在區塊鏈上，核心企業已經給它們做了信用傳遞背書，小企業融資的可能性會更高，銀行的風險也更低。

但現在上鏈的企業還是太少了，如果整個行業一起努力，把小微企業的應收、應付賬款、物流、商流等信息全部在鏈上管理起來，其實做風控更容易，成本會變得很低，甚至不需要做太多的線下盡調，在鏈上就可以看到信息是可信的、是經過背書的、賬目最終是可承兌的，這樣能服務的小微企業會變得更多。

趣鏈科技產品總監吳琛：

具體業務場景落地時，大家都比較關心做這個業務給自己帶來什么價值。首先，要去挖掘供應鏈這個場景能給核心企業帶來什么好處，給小微企業帶來什么好處，給經銷商帶來什么好處。然后溝通的時候，站在他們的角度去聊。    

其實，在和金融機構溝通過程中，我們發現核心企業都比較強勢，業務流程也好，功能也好，每家機構都有不同的想法。

微眾區塊鏈首席架構師張開翔：

之前見過一些案例，核心企業找銀行做供應鏈金融，問題就是每個核心企業都有可能帶進來一套區塊鏈解決方案，也就是說，如果是這家銀行接入了ABCD業務，就會有四條鏈，而且這些鏈架構、運作方式、建設成本都是不一樣的，這就有點苦惱了。

當然，我們現在已經有一些開源的區塊鏈平臺和解決方案了，可以減少這塊的開銷，但如果在不同的系統之間互通，還是需要有共同的規范和接口。所以，在這個領域需要制定一些標準，包括技術標準、業務流程規范，以及法律法規、監管審計方面的通盤把控。

唯品會研究院區塊鏈創新高級研究員陳林鈞：

在推區塊鏈的時候，有一些挑戰點。內部業務部門不聽你的技術特點有什么保障，就問你能帶來什么效益，節省了多少成本。但現階段來說，區塊鏈不一定就可能比傳統技術更有效率、更降低成本。通過技術去引領業務發展，道路肯定是很曲折的。

如果通過業務場景去引領技術，區塊鏈技術會發展得更快，所以在推廣區塊鏈的時候，需要注意尋找適合的場景。

廣電運通區塊鏈科技CEO鄒均：

目前，供應鏈金融還是核心企業最關鍵，搞定核心企業，讓它愿意用區塊鏈技術重造供應鏈體系，其實難度蠻大的。

其次就是質疑為什么要用區塊鏈，原來中心化的都可以干，為什么一定要用區塊鏈。所以，理念認知還需要達成共識，才能比較好地去推動。

智鏈通董事&COO吳迪：

區塊鏈在物流領域就是改變生產關系，暫時促進不了生產力，可能還沒有中心化的速度快。但是現在90%的公司都是用中心化的思維做區塊鏈，每家區塊鏈企業后面都有生態，這就變成生態和生態之間打仗。

歸根結底在于標準不統一，沒有形成共識。大家共識的是區塊鏈可以帶來利益，但區塊鏈怎么促進生產關系和生產力，沒有達成共識。我認為需要一些標準，包括正確的方向引導。

另外，還要支持開源社區，需要大家在底層方面達成一定的共識。工業互聯網有一個特點，永遠不選擇最先進的，而選擇最穩定的。所以開源社區在國內，也要搶占世界的制高點。